设计院“济公”月入2.5万 家庭理财如何做

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[财务案例]

季先生今年35岁。他毕业后一直在上海的一家建筑设计院工作。他目前是一名高级工程师。季先生为人随和，没有领导架子，喜欢开玩笑。他单位的人喜欢叫他“季节工”、“季工”和“高级技工”。季军现在年收入约为30万元，外加奖金。我妻子今年30岁，她在一家金融公司工作，年收入11万元。他们有一个4岁的孩子。家庭储蓄包括银行存款，总计超过150万英镑。家庭开支包括每年约5万元的海外旅行，以及4万元的汽车维护和汽油费。平时家庭日常开支约为9万英镑。目前，季先生拥有90多套住房，市场价格为380万元，并已还清贷款。季先生就家庭财务管理，以及如何更稳定地增加家庭财富的价值，向嘉丰瑞德理财顾问咨询。

[财务目标]

家庭财富增加。

[财务分析]

据嘉丰瑞得财务规划师分析，季先生目前是行业内的高级工程师。随着建筑行业工作经验的积累，空房未来的工资仍会有较大幅度的增长。妻子的工作是经济上的，相对稳定。两个单位都有正常的社会保障缴费，是一个比较完整的类型。经计算，季先生家庭目前的财务状况大致如下:家庭年收入41万元(30万+11万= 41万)；家庭年支出为17万元(9万+5万+4万= 18万)；年可支配收入为41万-18万= 23万。

总的来说，季先生的家庭经济状况是收入高，支出少，家庭有一定的资金盈余。

[财务建议]

根据吉先生家庭的经济需求和家庭财务特点，嘉丰瑞得理财规划师建议如下:

1.准备金风险准备金

作为一个普通的工作家庭，虽然通常是“平静而从容”，但在紧急情况下，尤其是家庭有了孩子之后，仍然有必要准备一定量的生活准备金和风险准备金。建议这部分资金应提前预留约6个月的家庭开支。

2.余额宝的使用

建议将预留的风险准备金放在“投资”的余额库中，以最大限度地利用分散的资金。像余额宝一样，年均投资收益约为4%，远高于银行活期存款的利息收入。

3.进行稳定的投资

对于工薪家庭来说，稳定的投资更重要，应该占投资的大部分。建议目前可以配置一些固定收益理财产品、基金或国债。例如，固定收益的益胜财富益胜宝年化投资收益为10%-13.5%，一次性投资10万元，年末本息收入11万元。它更适合于中短期资金分配。此外，投资基金和政府债券也是一种相对安全稳定的投资方式，但收益相对较低。

4.适当增加一些风险投资

季先生可以在稳健投资的基础上适当提高一些风险投资的比例。以之前稳健的投资为基础，即使风险投资有所损失，也不会对家庭财富总量的增加产生很大影响。目前，嘉丰瑞德理财规划师认为，股票投资也是一个不错的选择。但是，应该注意的是，股票投资需要分散投资风险，比如避免满仓投资某只股票。建议分散2~5种不同类型的股票比较好。

最后，嘉丰瑞得理财顾问认为，如果季先生按照以上四个类别来分配家庭资产，应该说除了更有效地使用资金外，稳健的投资也会带来稳健的收益。因此，冀先生的家庭财富在未来稳步增长应该不难。