最低收益率都有3.5% 万能险也能吸金了？

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最近，一项“取消最低保证利率不超过2.5%的普遍保险的限制，同时，最低生活保障的比例，以价值的政策帐户被调整从5%至20%，增加了3倍。”这条消息引起了热烈的讨论。

科普知识:

什么是全民保险？最低保证利率是什么意思？

万能保险是一种保费灵活、保险金额可调的人寿保险。保险合同生效后，被保险人可以不定期、无限额地向保险公司缴纳保险费。

最低保证利率是由保险公司承诺给用户的，就像银行的保证收入一样。如果保险公司赔钱，还应该保证用户能得到最低的3.5%的回报率。请注意，作为兼具投资和财务管理功能的保险，保证利率不等于保险公司的股息收入。

分析1:利益和保障不能结合

俗话说，两者不能兼得。让我们先谈谈收入。就实际情况而言，很多全民保险的实际回报率大多在4%至5%之间，很难在宣传中获得6%的收入。尽管对于对投资收入感兴趣的用户来说，最低回报率已经提高到了3.5%，但它还没有货币基金和p2p在线贷款的收入高。如果你提前从账户中取款，你必须支付2%到10%的手续费。如果你投降，你必须支付退费。你认为这是为什么？

分析2:如果退保成本降低，你会任性吗？

在此次万能保险改革中，中国保监会除了提高最低收益率外，还将万能保险的初始保费比例和退保费上限分别降低一半。

就初始成本最高比率而言，5万元及以下部分和5万元以上部分分别为5%和3%，比之前的10%和5%低近一半；同时，在第一至第五年，退保费的比例上限分别改为5%、4%、3%、2%和1%，而以前的规定分别为10%、8%、6%、4%和2%。

降低这些费率可以提高我们保险的有效性，但是如果成本降低了，我们能自愿退保吗？

当然不是。虽然新保单费用政策提高了万能保险的风险保护能力和收益，但作为一种金融保险，万能保险需要长期投资才能实现预期收益。即使退保费降低，保单仍极有可能在不到5年的时间里亏损。因此，只有长期持有才能产生财务管理效果。

财务规划师建议:

理财规划师认为，长期将保险视为金融投资产品是不明智的。因为保险的本质是为人们提供一定的风险保护，如疾病和事故，而且它还有投资和财务管理，这必然会削弱其应有的保护功能。作为一种投资产品，保险的可投资性相对较弱。如果你有闲钱想投资，你可能希望选择其他投资产品，如基金、债券、p2p等。，而且收入效果会好得多。

在选择保险时，我们应该把重点放在保险的覆盖范围和条款上，并注意购买不合规的产品。在正常情况下，万能保险不能在事故和医疗中发挥保护作用。如果你想得到全面的保护，你还需要附上其他相关的健康保险。此外，购买保险应根据自身实际需要，不应被保险公司派驻银行的销售人员所愚弄。