90后小两口月结余万元 如何理财三年买房

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我叫马(23岁)，90后一家两口。我刚从工作中毕业，税后7500元/月，我妻子7000元/月。我们俩工作都很稳定，但我妻子不值班，随意工作。双方都在北京工作，除了社会保险没有其他保险。我刚刚完成了三个月的工作，我的妻子刚刚完成了两年的工作，两者都处于工作的初级阶段。这个家庭刚刚成立，没有存款。他的妻子每月可获得1000元的住房补贴。

房子的月租金是1500元，每季度付一次。每月伙食费约为1800元，交通费为100元/月，其他费用和个人在家的感受往返1000元。

财务状况分析

马先生的家庭属于一个非常年轻的两口之家。丈夫和妻子都有一份稳定的工作，他们的收入处于中等水平。由于夫妻双方都还很年轻，未来空房的家庭收入应该会大大提高。

根据提供的收入和费用，可以计算出该家庭每月现金流入为15500元，现金流出为4400元，月余额为11100元，年余额为133200元。

由于两人都很年轻，刚刚成家，目前家里没有积蓄，家庭的经济基础可以说是非常薄弱。现阶段需要解决的财务问题如下:1 .快速积累家庭存款；2.三年后为买房积累财富；3.存钱买车。

我们都是外地人，除了社会保险，我们没有其他保险。我们需要补充这方面吗？

财务管理目标

建立一个健康账户来锁定疾病风险

马先生和他的妻子目前都在北京工作，收入中等。然而，他们的家庭目前没有存款，除了基本社会保障之外，他们没有任何保险。一旦发生事故或重大疾病，他们会直接减缓财富的积累，甚至拖累父母的经济状况。虽然这对年轻夫妇非常年轻，身体健康，但事故和疾病确实是不可预测的。

根据他们的收入，笔者建议夫妻双方为自己购买一份保额为20万元的储蓄型大病保险(根据目前市场上的产品，两人每月的总保费应为1500元)。这相当于建立一个健康账户来锁定不确定的风险。一旦风险发生，你不必动用婚前存款或父母的存款；当没有风险时，它相当于强制性储蓄，并且在退休时作为养老金的一部分一次性取出。

如何快速积累存款？

财务管理目标

股票型和债务型累积存款的平等投资

除上述夫妻保费支出外，马先生的家庭每月余额约为9，600元，财富的积累从每月余额开始。

马先生和他的妻子每月的开销相对固定，他们没有很大的资金需求，也没有准备在三年内要孩子。然而，由于该家庭目前没有任何其他储蓄作为备用，建议在第一年将每月余额的一部分用作家庭应急基金，建议金额为3万至5万元，以备家庭紧急需要。例如，每月可将4600元存入货币基金，以备不时之需，其余部分可用于投资。

结合目前的市场环境和马先生的流动性要求，建议将每月剩余的5000元以固定投资的形式，等额投资于股票型基金和债券型基金。由于目前市场乐观，一半的股票型基金可以为马云获得更高的利润，并加快财富积累的速度。

债券基金具有长期投资价值，现有的货币宽松政策和持续的经济低迷更有利于债券收入的增长。因此，一半的债券基金的固定投资可以给马先生的家庭带来更稳定的收入，这相对于普通存款来说是相当可观的。