达沃斯金融： 互联网金融探索期非法集资、征信监管双风险

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实习记者彭玉婷在大连报道

无论是在线支付、p2p金融还是众筹，互联网金融在短短几年内改变了金融业的面貌。然而，仅仅经过三年的繁荣，p2p平台在不久的将来的频繁运行也揭示了便利背后的风险。

在9月10日下午举行的夏季达沃斯论坛上，发言者认为，互联网金融的难点在于信用信息系统，该系统仍处于探索阶段。监管应该关注系统性风险，打击非法集资，但这不会扼杀摇篮中的创新。

互联网不能颠覆金融业

互联网给金融业带来了一系列的变化，比如覆盖了传统金融机构不服务的人群，降低了投资门槛。人们可以在移动终端上购买100元以内的金融产品，或者作为投资者在众筹网站上灵活投资。

北京大学国家发展研究院教授、中国人民银行货币政策委员会委员黄认为，不存在“互联网颠覆金融业”这样的概念。

“互联网改变了融资中的信息不对称问题，而互联网金融的成功就是解决了这个问题。腾讯(Tencent)和阿里巴巴(Alibaba)等公司的大数据分析已经取代了传统金融机构耗时耗力的尽职调查。”他说。

他认为，尽管互联网对传统银行的一些业务提出了挑战，但互联网已使金融业覆盖了更广泛的人群。“互联网金融客户大多是传统金融机构不服务的客户，如小微企业”，例如，“阿里巴巴的一些互联网金融服务轻视传统银行”。

与此同时，渣打银行(standard chartered bank)首席创新官帕特瓦尔丹(patwardhan)也表示，金融的性质没有改变，银行将继续存在，但提供服务的方式和渠道已经改变。“未来，大多数银行将变得非常不同。银行可能会与科技公司合作，更加注重用户体验。”

“就金融实务而言，网上业务不能完全取代线下业务。例如，复杂的保险产品、税务规划、遗产继承和其他业务在手机上很难做。同时，小微企业的保险也需要线下人士的推荐。具有较强服务和个性化需求的金融产品仍将在网上交易，并提供面对面的服务。”宜信首席执行官唐宁表示。

他预测:“在未来，互联网金融这个词将会消失，因为互联网和金融最终将会融合。”

P2p面临信用监管的风险

p2p作为互联网金融创新的一种重要模式，百感交集，成为论坛的热门话题。

近年来，p2p金融业面临着p2p平台流失和破产的问题，导致投资者资金流失。据统计，近两年已经有100多个p2p平台在运行。

鉴于p2p运行等不诚信事件，唐宁认为打击非法集资非常重要。p2p金融的“运行”问题主要源于道德问题。CreditEase将保持其平台地位，但它本身不是一个基金池。

p2p金融在不断创新的同时，也对政府监管提出了挑战。今年7月18日，中国人民银行等10个部门发布了《关于促进网络金融健康发展的指导意见》。随后，政府先后出台了四部相关法规，如8月12日发布的《融资性担保公司管理条例(征求意见稿)》。这些规定对p2p金融平台的信用报告和风险控制提出了监管要求。

帕特瓦尔丹认为信用信息系统非常重要，一些互联网公司利用大数据和社交媒体数据获取信用信息。然而，她指出，这种信用数据不能是整体的，而必须与传统的信用数据相结合。

在监管法规不断出台的同时，黄特别提醒，监管中最重要的问题是防范系统性风险，而不是“困在金融创新的起点”。

未来金融蓝图

如果互联网金融创新保持近年来的快速势头，未来的金融业会是什么样子？

黄说，随着科技的普及，人们使用纸币、与银行职员打交道以及在银行存取现金的可能性将越来越小。传统银行的分支机构现在似乎有很大的竞争优势，但将来可能不会。

Patwardhan认为，塑料信用卡在未来可能会消失，人们可能会采用其他支付方式，如移动支付和生物支付。同时，银行将在客户服务中采用更多的人工智能。

唐宁说，他希望将来看到机器人(报价300024，咨询)财务管理和线下财富管理合作伙伴的结合。“我希望十年后，互联网金融这个词将会消失，这将是互联网金融的一次胜利。”