工薪族理财越早开始越好 保险规划优先家庭经济支柱

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如今，各种金融产品和应用充斥市场，股市低迷，银行金融产品的收益率逐渐下降，互联网金融继续火爆...许多金融专业人士迷失了方向。如何选择适合他们的产品？在最近举行的“办公室职员如何理财以提高工资”沙龙上，理财规划师张云飞提醒说，在理财之前，很多人最关心的是如何获得最大的收益，而忽视了理财前的理性思考。

正确理解财务管理之前的量化目标

许多用户认为理财就是购买几种理财产品。事实上，财务管理不是简单地购买金融产品，也不是轻率地追求投资收益。张云飞说，首先，我们要“正确认识财务管理，量化财务管理目标”。

例如，在我们的生活中，我们会有许多财务目标，如“我想买一栋大房子”、“我想买一辆好车”、“我想送我的孩子出国留学”等。财务管理就是要知道实现这些目标需要多少钱。

张云飞举了一个例子，假设一个30岁的三口之家刚刚出生，期望在三年内买一栋房子，在60岁退休，并为他们的孩子上大学准备教育基金。如何量化这些财务目标？“一套假房子的单价是15000元，买一套100平方米的房子需要100万元。”张云飞说，目前大学学费约为每年10000元，增长率为16%，生活费为每年12000元。按照5%的通货膨胀率，18年后这个数字将达到70万元。

“按照现在社会的消费水平，现在的夫妻每月要花3500元。按照5%的通货膨胀率增长，我们将在退休后的20年里花费60万元。”换句话说，要实现买房、教育孩子和养老这三个目标需要580万元。

张云飞表示，财务管理是针对用户过去积累的财富、当前的现金流入和流出以及未来可能出现的现金流入和流出，通过一系列方法和工具做出的全面而先进的安排。他说:“财务管理的目标是满足人们的生活需要。在进行财务管理之前，我们必须量化我们自己的目标，以便我们可以定制财务解决方案来解决生活中的财务问题。”。

家庭财务管理

首先制定一个好的现金计划

“在生活中，意外事件可能导致一些意外支出，或者一些意外因素可能导致失业和收入中断。此时，我们需要建立一个紧急储备基金，以确保家庭收入状况的连续性和稳定性。”张云飞说。

因此，家庭财务管理必须首先制定一个现金计划。他说，他应该储备一个“应急储备基金”，可以满足3-6倍的月生活费用；还需要具有强流动性的资产，这种资产必须满足两个条件，即强流动性和保证本金在变现时不会损失。他建议一般应该有三种类型，即现金、存款和货币基金。