信用卡还“白条”算不算以贷还贷？

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无论是赊购商品还是贷款产品，京东金融与一些银行对JD.com白律师的身份存在争议。在还款方式上，如果是前者，借记卡或信用卡可以由客户自主选择，如果是后者，信用卡将被拒绝。

赊购与贷款

由于京东给会员“先购物，后付款”的优惠，在用户使用京东白条在京东购物之前，他们可以在还款时绑定信用卡转账。然而，几天前，招商银行(报价:600036，买)和交通银行(报价:601328，买)相继暂停了京东白条的信用卡还款渠道。争议的焦点是用信用卡还贷是否属于还贷。

对此，招商银行信用卡中心回复说，信用卡的本质是先消费后还款的小额信贷工具，京东白条也有这个特点，所以我们认为京东白条是类似信用卡的贷款产品，应该用借记卡还款，而不是“贷款还款”。

京东坚持将借据定性为商业信用销售。“京东白条的实质是消费者在京东商城的信用购买，是京东商城的应收账款，属于商业信用行为，而不是信用产品。”京东金融相关人士表示。在他看来，这就像去商店买一瓶水，所以他先用信用卡购买，然后用自己的信用卡去商店支付他用信用卡购买的金额，这样消费者就可以用自己的信用卡支付借条，而不是偿还贷款。

然而，双方之所以在贷款还贷问题上争论不休，是因为相关监管“红线”的存在。《中国银行业监督管理委员会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》明确规定:“商业银行个人信用卡透支(不含为“三农”服务的惠农信用卡)应用于消费领域，不得用于生产、经营、投资等非消费领域。”此外，中国人民银行发布的《支付机构网上支付服务管理办法》也规定:“客户不得使用信用卡透支方式充值支付账户”；“任何单位和个人不得利用虚假信息开立支付账户，不得利用互联网支付业务从事洗钱、信用卡套现等违法犯罪活动。”