老外是如何理财的你知道吗？

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对于中国的金融管理，很多人都想出了一个概念，那就是省钱，买银行理财产品，投资股市。事实上，财务管理应该是什么样子？这位理财规划师指出，俗话说，“他山之石可以攻玉”，看看外国人如何理财，或许对我们也有一点启发:

1.日本

让我们先看看最近的邻居。日本中产阶级管理资金的主要方式是存款。然而，自1995年以来，日本银行长期保持基本零利率政策，目前基准利率约为0-0.1%。为了不遭受零利率或负利率，日本中产阶级热衷于在海外使用外币存款。因此，一些货币坚挺、利率高的国家吸引了大量日本存款。

另外，日本也是世界上股票市场相对发达的国家，但是人们对股票交易并不是很热衷，只是用一些剩余的钱来投资，而且投资比例不高。

2.法国

法国是一个高福利国家，医疗和教育福利完善，贫富差距不是很大。法国的财务管理主要包括储蓄、房地产投资、保险和基金。法国家庭储蓄率达到15%，是欧洲最高的国家之一。法国人通常会考虑退休后的财务管理。对于股票，法国人不太直接购买，大多数人通过购买基金产品间接购买股票，并让专家管理他们的财务。

此外，法国人也喜欢购买保险，尤其是人寿保险。近70%的法国家庭至少有一份保险合同。法国的寿险产品种类繁多，具有投资功能。投资方向包括股票、债券和其他混合投资。

3.德国

德国人一向以严谨、理性和冷静著称。大多数德国人不热衷于股票交易，德国投资者的数量仅占该国总人口的7.1%，英国为23%，美国为27%。从德国文化风格的角度来看，严谨占了上风，所以企业家在投资时总是把规避风险作为首要考虑。

此外，在普通德国人的退休生活中，法定养老金约占收入的85%，其余为企业养老金，占5%，而私人投资福利，占10%。德国养老金主要依靠社会养老保险制度。

4.美国

美国人如何理财。根据理财规划师的说法，事实上，美国人和中国人对股市的热情有些相似。根据美国证券及期货事务监察委员会(Securities and Futures Commission)公布的数据，在美国3亿人口中，有8000多万人在股市开户，占总人口的近27%。然而，美国人通常长期持有股票，这显然不同于中国大多数股票都是短期的事实。

美国人可能持有一只股票几十年，而普通美国人通常持有一只股票超过2年，甚至3年，这与中国人在一两周内换股票有很大不同。此外，美国人还特别关注共同基金，即股票通过基金进行交易，他们的基金通常持有长达三四年。

美国人热衷于投资共同基金的重要原因是，他们可以避免直接投资股票的高风险。虽然投资股票通常比投资基金有更高的回报率，但在信息不对称的情况下，个股的利润很大程度上取决于投资者的个人“眼光”，风险相对较大。如果你买了一只基金，你可以让一个更专业的投资团队为你操作，以保护和增加资产的价值。专业投资团队还可以通过组合投资分散投资和风险。

对此，理财规划师认为，事实上，中国人可以借鉴美国和许多西方国家的理财方法，即通过允许更多专业机构投资，间接进行“股票交易”。例如，在现阶段，国内市场已经出现了一些mom基金，如mom证券投资计划(mom Securities Investment Plan)，它有一个为穷人提供资金的安全缓冲，这样投资者就可以享受股市不断上升的“红利”，并有一个稳定的8%的收入支持，这相对来说比较安全，节省时间和精力。目前，中国人对直接股票交易有点过分热心。这位理财规划师指出，未来市场越来越倾向于机构运作，普通投资者往往更难判断个股的好坏。因此，它可能更适合大多数人在未来的股票市场更好地生存。