为您全面解读家庭理财升级5惑

本篇文章1468字，读完约4分钟

在大资产管理时代，家族理财不再像最初那样狭隘，而是有了更高的境界和追求。你的家庭财务管理升级了吗？你还有很多疑虑，觉得家庭财务管理的升级离你很远吗？别担心，中国知名的第三方财富管理机构嘉丰瑞德会回答你的问题。

1.家庭金融需要升级吗？

当然！如果你不管理金钱，金钱会忽视你。目前，家庭理财的一般资产配置是银行存款占大头，这是一种过时的家庭理财模式，是时候更新了。此外，目前银行存款利率仅为0.35%，一年期定期存款利率也为2.0%。如此低的利率怎么能胜过cpi和通胀？另一个例子是“把所有的鸡蛋放在一个篮子里”的最低端的财务管理模式，它只配置某种类型的金融产品，就像股票市场一样。在目前市场疲软的趋势下，只投资股市显然是不合适的。家庭理财的资产配置策略需要与时俱进，就像各种应用软件一样。只有通过定期升级和优化配置，我们才能更好地保护家庭财富的保存和增值！

2.如何提升家庭财务管理？

事实上，提升家庭财务管理并不难。你要做的就是不断优化你的家庭资产配置比例，不断补充新的金融产品，接受新的金融管理理念，重组和更新资产配置！嘉丰里德高级理财规划师威廉认为，每个家庭都处于不同的发展阶段，其家庭理财升级的重点和路径也不同。例如，在家庭的成长期，闲置资金不多，需要积累更多的资本。加大对儿童教育基金的投资；当家庭成熟时，应注重收益投资，投资风险承受能力强。

3.为了提升家庭财务管理，你为什么要对家庭财富进行体检？

提升家庭理财的一个重要环节是“家庭财富检查”。根据佳丰里德对客户是否有进行家庭财富检查的习惯的调查数据，超过50%的客户不知道家庭财富需要检查，他们没有进行家庭财富检查的习惯，导致许多家庭的财富处于亚健康状态，停滞不前。“家庭财富检查”可以帮助你清楚地了解家庭资产负债率是否健康，家庭流动资产是否充足，家庭债务偿还比例是否合适，当前家庭投资的风险和收益是否匹配，同时可以分析家庭的哪些投资不合理；你甚至可以挖掘家庭资产的投资潜力，获得更大的收益。因此，对家庭财富进行体检对于提升家庭财务管理非常重要。

4.提升家庭财务管理是金融产品的多重配置吗？

目前，国内市场上有许多理财产品，如股票、基金、信托、保险和银行理财产品，以及期货和期权等最传统的金融创新产品。投资者甚至可以投资海外，特别是内地与香港公开发行的证券投资基金相互认可正式实施后，内地投资者的理财渠道将进一步拓宽。然而，提升家庭财务管理以配置更多的金融产品是狭隘的。家庭财富不仅仅意味着配置金融产品，金融产品只是提升家庭理财的投资环节之一，包括财富检查、理财规划、养老规划、教育基金等。另外，在理财产品的配置方面，配置比例和投资风格的选择也要科学合理，不能盲目高。首先，它应该专注于稳定的产品，如益胜宝，并在到期时获得13%的高收入。它可以起到维护和增值家庭财富的作用；其次，你可以适当地参与一些股票市场的高风险投资，这样你就可以在你太优秀的时候接受它。不要被超过股市20%的超高收入绊倒，记住要谨慎投资。

5.有这么多金融机构，它们能被信任吗？

随着中国金融市场的不断深入发展，各种金融机构如雨后春笋般涌现并被广泛宣传，给公众投资者带来了巨大的投资选择困惑。面对如此众多的金融公司，建议从金融机构的组织架构、产品结构、专业金融服务和品牌意识等方面进行全面调查。

金融市场不断发展，各种新的金融产品、新的投资渠道和金融机构不断涌现。嘉丰瑞得理财规划师认为，投资者的理财意识也应该逐渐成熟，应该学会根据时代要求不断提升家庭理财水平，而不是停留在传统的理财思维上。