上市公司软件开发月入2.3万 理财送孩子出国读书

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王大为在北京中关村的一家上市公司工作，从事手机软件开发。工作多年后，他现在收入不错，税前工资23000元，公司正常支付社保和医疗保险。现在我每月大约有16000英镑。我妻子在一家文化公司工作，每月税后收入8000元。他们在北京买了一套房子定居。明年，王大为的孩子将出生。他计划做一些财务管理，为孩子做一些准备。他的长期计划是将来送孩子去国外学习。他的家人在美国有亲戚，所以他可以帮忙照顾他们。为此，王大为咨询了中国著名理财机构嘉丰瑞德的理财规划师，想知道如何做好理财规划。

[财务建议]

至于王大为的情况，据了解，他的家人现在有60多万银行存款，并投资了一些实物黄金，有30多万。他们的月收入总计约为24，000英镑，年收入为288，000英镑。除了一些生活、娱乐、休闲和人际交往的费用，剩下的大约是20万元。对此，嘉丰瑞德理财规划师建议，王大为家族的财务管理可以从以下几个方面考虑:

1.继续做好投资

目前，这个家庭也有一定的资金和工资收入，每个月也有一定的剩余资金。建议将这部分资金投资在生活储备基金之外。投资方向可分为稳健投资和进取投资。

2.稳定投资

稳定的投资应该是投资的主体，它可以保证资产的整体有效保值和增值。可供选择的方法主要有银行融资投资和固定收益投资。前者收益率约为4.5%-5.5%，短期投资约为3个月，长期投资约为1年，流动性也较好。

3.教育基金的准备

如果王大为选择固定收益产品进行分配，那么长期投资可以形成一个儿童教育基金。当孩子长大到可以出去学习的时候，可以马上拿出来使用。如果按年收入的9.6%和复利投资计算，孩子满10岁时，教育基金账户可达25万元；15岁时，教育基金账户可达396，000，20岁时，账户可达625，000。所以最好是保护孩子将来的留学教育。

4.长期持股比例低

此外，该资金可用于部分积极投资，建议拨付的资金不超过可投资资金的20%-30%。嘉丰瑞得理财顾问强调，过度投资会影响整体资产的安全性，在具有一定风险的激进投资中，需要特别注意。在选择激进投资时，你可以耐心持有一些估值较低的大盘股，或者寻求基金投资的方式，将它们交给机构进行长期护理。

5.手头黄金投资的选择

最后，对于王大为持有的部分黄金，理财规划师贾锋瑞德建议可以适当降低持股比例。

虽然黄金是一种实物投资，具有所谓的“保值”功能，但目前持有比例过高，略显保守。此外，这批黄金前两年投资也已“锁定”，但在未来几年，随着美元走强，黄金价格走势恐怕不容乐观，因此建议黄金投资比例可以适当调整，如将黄金持有量减半，以换取资金从其他投资中获得收益。