P2P理财欺诈乱象不止 大数据防控是否靠谱

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在互联网金融蓬勃发展的同时，风险也在逐渐积累。在传统风险控制的基础上，利用大数据进行风险评级和风险控制已经成为行业的普遍趋势。但是基于历史数据的分析大数据技术能帮助我们预测未来和防范风险吗？

最近，一些p2p平台宣布可以访问大数据反欺诈服务提供商通盾科技的saas反欺诈数据库。长期以来，大数据反欺诈已经成为p2p平台风险控制水平的一个新的提升点。据相关人士介绍，大数据反欺诈的实质是通过收集和分析大数据，找出欺诈者留下的线索，从而防范欺诈。其现实意义在于提高坏人的欺诈成本，在欺诈发生之前阻止欺诈。

业内专家表示，互联网的虚拟性使得在线欺诈的成本和难度远低于线下欺诈。随着欺诈团伙专业化程度的提高，越来越多的高科技被应用于在线欺诈，这使得p2p平台识别用户信息更加困难。提高平台防范网络欺诈的能力迫在眉睫。

“假借款人是p2p平台的主要风险主体之一，而网络反欺诈的目的只是为了过滤掉这些假借款人。该集团的突出特点是同时在多个贷款平台上发布贷款申请，并以欺诈手段提供虚假信息。”一位接受采访的业内人士表示。

据了解，许多p2p平台都引入了反欺诈技术，这在我国信用信息系统尚不完善的互联网金融环境下具有重要意义。以p2p平台邦邦堂为例，在引入大数据反欺诈模型后，邦邦堂的风险控制系统将直接与同墩saas反欺诈数据库对接。通盾科技提供丰富的反欺诈资源，帮助邦邦堂在信用评估初期有效判断贷款申请是否存在欺诈，过滤掉不安全信息，帮助其提高贷款审核效率，降低平台前期硬件和实施成本。

邦邦堂副总裁王秀平认为，通过向p2p平台提供虚假信息，诈骗钱财的金融诈骗犯罪日益猖獗，给平台和投资者造成了巨大的经济损失。随着网络金融市场的发展，网络金融欺诈必然会增加。因此，提高风险控制力是p2p平台必须用心做的“功课”。同盾科技联合创始人兼首席运营官马军表示:“大数据技术需要不断发展。过去，我们的数据是在经济上升周期中积累的。当经济形势发生变化时，应作相应调整。”

除了p2p，电子商务、银行、支付等行业也需要反欺诈。业内人士认为，未来反欺诈领域可能实现跨行业联合防控。通过整合互联网金融、电子商务、银行、支付等众多行业的黑名单数据，配合行业领先的数据和行为收集技术，通过多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算，我们可以以云服务的形式为各行业提供网络反欺诈保护，从而建立全球相关欺诈信息数据库，提供更准确、更全面的反欺诈服务。