理财产品和国债仍受追捧 看准大趋势打理钱袋子

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刚过"年中"时间，这个城市的银行一个接一个地交出了他们的财务报告卡。中国央行今年三次降息，并取消了“贷存比”，这给市场带来了连锁反应。记者最近走访了市场，发现普通市民的财务管理有了新的变化。

浮动利率是不同的。未实现存款移动

随着央行持续降息和利率上限的放宽，银行间存款利率的浮动程度也发生了微妙的变化。降息后，本市几家中小银行的基准存款利率不同，有的上调了37.5%，有的上调了44.4%，一年期定期存款利率分别为2.75%和2.88%。然而，记者近日获悉，选择将存款从低利率银行转到高利率银行的市民并不多。随机采访的几位中老年人认为，储蓄的利息越来越低，所以最好购买预期年收入超过4%的短期保底理财产品。

此外，今年上半年首次出现的大额存单并没有受到普通居民的追捧。记者从中国人民银行天津分行了解到，本市居民存款仍呈下降趋势。

理财产品和政府债券仍然受到追捧

自今年上半年以来，由于降息的影响，收益率高于定期存款的国债仍然受到普通客户的追捧。这个城市的许多银行在第一天就把国债卖完了。7月10日，第五、第六期电子储蓄债券将由多家银行发行，与大多数银行的存款利率相比仍有很大优势。

与此同时，高收益的银行理财产品正在热卖。在许多银行的柜台前，争夺理财产品的人们排起了长队。据统计，今年上半年，银行理财产品平均预期收益率稳步下降，但部分城市商业银行继续发行预期收益率超过6%的理财产品。据该市银行的专业金融人士称，尽管银行的金融收入在下降，但银行间的金融竞争仍很激烈。投资者可以关注一些银行销售的高收益金融产品，但必须注意通过正规渠道购买银行生产的产品，不要被误导购买搭售产品。常规产品可以在银行的官方网站上找到。投资者在购买之前必须了解产品的投资方向，并做好风险评估工作。

“宝贝”和金色风景不再

受RRR降价影响，据Yinxian.com统计，互联网“宝贝”的年化回报率在7天内降至4%以下，“宝贝军团”的风光不如从前。在新的市场形势下，金融业内部人士建议投资者选择每万份收益波动较小、7天年化收益率较高的货币基金。此外，建议投资者关注债券基金和一些高质量的p2p平台。随着利率下降的趋势，债券价格持续上涨，债券基金拥有良好的投资机会。

尽管黄金通常被视为一种对冲工具，但业内普遍认为，由于国际形势的影响，国际黄金价格趋势正处于压力之下。黄金价格在短期内很难大幅反弹，今年“黄金投机”的机会也不多。

银行服务也应该更加人性化

中国央行今年三次降息，高收益理财产品尤其受欢迎。然而，在竞争理财产品时，一些客户报告称，他们遭遇了银行的长时间等待。

最近，笔者在许多银行基层网点看到，向外界销售理财产品只有一两个窗口。一方面，全国联网“秒杀”抢购了数量有限的高收益理财产品，另一方面，银行人员指示人们按照流程填写各种风险评估表格。一些客户经理在不知道产品销售进度的情况下，盲目的指导客户排队填写采购订单，导致很多文件需要重新填写和审核，从而浪费了排队客户的大量时间。银行工作人员摊开手说:“这是规定的程序，我们什么也不做。”。

对银行“无助感”的深入研究，实际上是对优质服务意识的懈怠。执行上级风险评估的相关规定，银行可以在具体操作中充分梳理和优化流程，如针对高峰时段操作压力大的现象，重新设计审前预约和现场调度流程，采取帮助客户提前进行风险评估、留窗口等措施，节省办理现金业务的时间。银行甚至可以在高收益理财产品上市期间提前开门，帮助人们做好购买前的所有准备工作。银行职员应该是服务员，而不是到处设卡的死板的流程主管。