P2P理财欺诈乱象不止 大数据防控是否靠谱

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在互联网金融蓬勃发展的同时，风险也在逐渐积累。在传统风险控制的基础上，利用大数据进行风险评级和风险控制已经成为行业的普遍趋势。但是基于历史数据的大数据技术能帮助我们预测未来和防范风险吗？

最近，一些p2p平台宣布可以访问大数据反欺诈服务提供商通盾科技的saas反欺诈数据库。长期以来，大数据反欺诈已经成为p2p平台风险控制水平的一个新的提升点。据相关人士介绍，大数据反欺诈的实质是通过收集和分析大数据，找出欺诈者留下的线索，从而防范欺诈。其现实意义在于提高坏人的欺诈成本，在欺诈发生之前阻止欺诈。

业内专家表示，互联网的虚拟性使得在线欺诈的成本和难度远低于线下欺诈。随着欺诈团伙专业化程度的提高，越来越多的高科技被应用于在线欺诈，这使得p2p平台识别用户信息更加困难。提高平台防范网络欺诈的能力迫在眉睫。

“假借款人是p2p平台的主要风险主体之一，而网络反欺诈的目的只是为了过滤掉这些假借款人。该集团的突出特点是同时在多个贷款平台上发布贷款申请，并以欺诈手段提供虚假信息。”一位接受采访的业内人士表示。

据了解，许多p2p平台都引入了反欺诈技术，这在我国信用信息系统尚不完善的互联网金融环境下具有重要意义。以p2p平台邦邦堂为例，在引入大数据反欺诈模型后，邦邦堂的风险控制系统将直接与同墩saas反欺诈数据库对接。通盾科技提供丰富的反欺诈资源，帮助邦邦堂在信用评估初期有效判断贷款申请是否存在欺诈，过滤掉不安全信息，帮助其提高贷款审核效率，降低平台前期硬件和实施成本。

邦邦堂副总裁王秀平认为，通过向p2p平台提供虚假信息，诈骗钱财的金融诈骗犯罪日益猖獗，给平台和投资者造成了巨大的经济损失。随着网络金融市场的发展，网络金融欺诈必然会增加。因此，提高风险控制力是p2p平台必须用心做的“功课”。同盾科技联合创始人兼首席运营官马军表示:“大数据技术需要不断发展。过去，我们的数据是在经济上升周期中积累的。当经济形势发生变化时，应作相应调整。”

除了p2p，电子商务、银行、支付等行业也需要反欺诈。业内人士认为，未来反欺诈领域可能实现跨行业联合防控。通过整合互联网金融、电子商务、银行、支付等众多行业的黑名单数据，配合行业领先的数据和行为收集技术，通过多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算，我们可以以云服务的形式为各行业提供网络反欺诈保护，从而建立全球相关欺诈信息数据库，提供更准确、更全面的反欺诈服务。