85后海归女200万如何理财尽孝心

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艾比是一名85后女性归国人员，2007年出国攻读金融硕士学位，毕业后留在美国。她是华尔街一家投资银行的交易员。然而，在国外工作了五年后，她的乡愁变得越来越严重，她的父母也越来越老，所以她辞去了国外的工作，回到了父母身边。贝克汉姆已经工作了5年，当她回到中国时，已经有了大约200万元的积蓄。她准备用这笔钱来表达她的孝心。然而，由于她对国内养老金问题了解不多，国内金融市场又不同于国外，她在朋友的推荐下去嘉丰里德寻求理财规划师的帮助。

根据贝克汉姆向佳丰瑞德理财规划师介绍的家庭财务状况分析，贝克汉姆目前有200万可支配资金，回国后的年薪约为20万，足以养活自己。然而，他们的父母退休后每人每月领取的养老金约为3000元，在当地是相当高的，但贝克汉姆父母的年养老金支出非常高，大致计算如下:

食物、衣服、住房和交通:100，000人，医疗保健30，000人，旅游业10，000人，每年总共140，000人；

贝克汉姆父母的养老金为:每年6000×12= 72000元；

资金缺口:140，000-72，000 = 68，000，月缺口约68，000 ÷ 12 = 5，600元。

从上面可以看出，贝克汉姆父母的养老金并不能保证他有一个好的晚年生活。如果他们病得很重，他们可能不得不收集额外的钱，因为他们以前一生的积蓄几乎都花在了贝克汉姆的出国留学上。

[财务建议]

根据贝克汉姆一家的经济状况，嘉丰瑞德理财规划师给出了以下针对性的理财建议，以帮助贝克汉姆更好地履行孝道，保证贝克汉姆的父母过上更好的晚年。

1.利用专业优势进行100万元的组合投资

贝克汉姆在华尔街投资银行有自己的工作经验，他对投资风险的控制比普通投资者强。他对投资也很熟悉，可以充分利用它，然后进行组合投资。投资方向可以是外汇、信托、基金甚至房地产。证券投资的收益可以为父母养老提供资金保障，但也应该注意到国内的行业规则和政策可能与国外不同，所以我们应该慎重选择。

2.拿出50万种固定收益产品

固定收益理财产品由于投资收益稳定，更适合贝克汉姆的父母养老，如一些银行理财产品、国债、大额存单、专业机构推出的基金和理财产品等。但是，目前国内央行连续“RRR减息”降低了银行理财产品的收益率，不如以前，而大额存单的投资收益也不高，一般在3%左右，投资期限也有限。一些专业金融机构推出了月入理财产品，如投资50万元、两年月入4500元的易生月月影，可以弥补贝克汉姆父母每月的养老金缺口。

3.为老年人配置商业健康保险

贝克汉姆的父母年事已高，很可能患有各种老年病。虽然有社会医疗保险，但它不能在一些严重疾病的医疗中发挥很大的作用。有必要分配一些商业医疗保险，如大病医疗保险和人身意外保险，为他们的父母提供额外的保护。然而，在配置健康商业保险时，我们不应该随意选择。我们应该深入理解某些保险的保险条款和细节，不要陷入保险的陷阱。

4.为父母留出大约10万英镑的紧急储备基金

老年人的身体机能不如年轻人，所以很难预测老年人什么时候会有问题，而家庭应急储备基金可以在老年人有意外问题时解决问题，以免造成当时的资金短缺。根据贝克汉姆的财务状况，10万元可以作为家庭应急储备基金。这笔资金可以作为活期存款存入银行，也可以存入余额宝。虽然余额宝第7天的年化收入在下降，只有3.5%左右，但利率仍高于银行。

此外，作为一名海归，贝克汉姆已经多年没有好好陪伴父母了。当他回到中国后，他可以抽出更多的时间陪伴他的父母，与他们更多的交流，缓解他们精神上的孤独，给他们更多的家庭关怀。