自由贸易账户（FT账户）闲置资金理财收益有多高？

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开设了越来越多的自由贸易账户。账户中的闲置资金能做什么？

最近，上海银行保税区为一家境外机构做了汇率掉期业务，即利用远期汇率利差扩大的市场机会，境外机构1亿多元人民币跨境存款收入增加。

所谓汇率互换，是指银行与客户协商签订互换合同，在即期购汇时锁定远期结汇价格，一方面利用二者之间的汇率差异规避汇率风险，另一方面获得相应的汇率价差收益。

"客户的最终资本收益高于同期定期存款的75% . "中国银行上海自贸区支行市场部副总经理季孙告诉《中国商报》记者。

一方面，这是金融时报账户系统下的第一个汇率掉期业务。另一方面，增加金融衍生工具账户下闲置资金的收入是一种相对有效的方法。

作为资本项目的可转换基础设施，ft账户于2014年6月在上海自贸区启动。2015年2月，海外融资规模和渠道扩大，金融时报账户外币服务功能于4月启动。

截至今年6月底，共有28家金融机构通过了独立会计制度的验收，开立了近2万个金融机构账户，账户总收支为6357.5亿元。

根据规定，金融时报账户可以办理经常账户和直接投资下的跨境资金结算。至于英国《金融时报》账户中的闲置资金，记者咨询了几家自贸区银行的负责人，对方表示目前最常见的做法是定期存款。

此外，一些银行试图推出金融时报账户下的理财产品，但周期很短，结构简单，预期回报率介于海外和国内市场价格之间。

定期存款、汇率掉期和理财产品是目前金融时报账户中闲置资金可以做的几项业务，而后两项目前属于少数，只有少数情况发生。

季孙还告诉记者，目前，上海银行已经向客户推广了汇率掉期业务，客户的反馈也非常积极。“我们还在为不同客户设计新的产品，如存款和贷款匹配，以满足金融时报账户客户的多样化需求。”

中国银行上海自贸区分行表示，将继续积极关注在岸和离岸市场利率和汇率变化趋势，充分利用本外币一体化和金融衍生工具账户可自由兑换的优势，进一步丰富金融衍生工具下的业务品种，加强金融衍生工具下资产负债的联合运用，满足客户多样化的金融需求。

一家自由贸易区银行的负责人告诉本报，从金融机构的角度来看，丰富产品和业务类型也是非常可取的，但问题是很难找到合适的投资目标，尤其是那些符合客户回报预期和风险偏好的目标。其中一个原因是金融时报账户资金规模小，适应性低。

如果我们想提高适应性，一个必要的前提是增加金融时报账户的资金量。例如，它可以吸引大量离岸人民币进入英国《金融时报》账户。

目前，尽管英国《金融时报》账户的数量在不断增加，但一些银行官员告诉本报，账户中的存款或余额并不多。

要解决资金来源问题，需要不断丰富金融时报账户的功能，银行也应该为金融时报账户提供更好的投资产品，以提高盈利能力和吸引力。“关键是要让英国《金融时报》账户成为企业的交易账户，让这一池水流动起来，这样每天都会有资本沉淀。”季孙说。