好不容易赚点钱 提前还贷or投资理财？

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无债真的很轻吗？

汽车贷款、抵押贷款、消费贷款或私人贷款……如今，没有人负债，他们不好意思说他们会管理自己的财务。但是借钱总是让人觉得会影响他们的情绪。结果，一些诚实的学生在拿到收入和一点工资后迫不及待地想先还债，他们也沾沾自喜地想:欠的本金终于少了，将来要还的利息也减少了，这真的很好。

但这真的好吗？每次都很难赚到钱。结果，它变得越来越紧，因为我必须提前偿还贷款。我总是想，再过几年，还清我的债务就好了，但似乎这样的一天永远不会结束，但我和我的家人已经错过了很多宝贵的时间。

债务真的有压力吗？

“自2014年11月21日以来，央行已经三次降息。目前，五年期贷款基准利率为5.4%，未来还将进一步降息。再加上宽松的房地产政策和优惠按揭利率的放开，用贷款买房真的比以前便宜多了。在这样大的环境下，除了每月还款越来越少，还款压力也就减轻了；我们还会惊喜地发现，投资回报率超过贷款成本的5.65%并不难。

事实上，一些聪明的学生有一些新的玩法:当他们收到月薪后，首先要做的是立即把它转到货币基金(暂时释放，薅羊毛)，然后慢慢地分配各种资金的去向(消费部分留在货币基金，投资部分用于投资，另一部分需要留着每月还贷)。最后，永远不要提前还贷！

事实上，许多人都在尽可能多地使用贷款，延长贷款期限。特别是对于那些可以享受公积金贷款的人来说，3.5%的利率实在太低了，让人心酸！只需购买一家银行就可以支付贷款成本并获得红包，更不用说一个年回报率为10%的“优秀的计划和储蓄助理”。

4大诀窍教你如何处理提前还款

那么问题是，如果你碰巧有一些闲钱，你应该还债还是投资？好的计划收集了一些大人物最常见的问题，希望有用。

大动作1:如果贷款利率低于6%，就没有必要提前还款

决定是否提前还贷的核心是你能获得的平均投资收益是否能高于你的贷款成本(贷款利率)。如果你的投资收益等于贷款利率，你不必提前偿还贷款。就目前的市场而言，即使对保守的投资者来说，6%的收入还是可以实现的，而银行按揭大多不到6%。因此，贷款率低于6%的小合伙人根本不用急着还贷，只需保留资金，继续赚钱。而且享受优惠的按揭利率和公积金利率，贷款利率远低于6%，所以更不推荐偿还。

大动作2:如果贷款利率高于8%，建议提前还款

对于大多数人来说，如果你的贷款成本超过8%，那么我们建议你提前偿还贷款。为什么？因为目前市场上能找到的金融产品都是相对稳定的，能提供稳定的收益，最高收益率约为8%~10%。如果你的借贷成本超过8%，为了弥补这个成本，你需要追求更高的回报率。我们常说高收益意味着高风险，不建议将借入的资金投资于高风险投资产品。因此，良好的规划建议，如果贷款利率高于8%，小合伙人可以考虑提前偿还贷款，以减少未来的利息支出。

大动作3:你提前还款越早，你存的利息就越多

这主要是因为，不管还款方式如何，你每月的还款金额都包括了你的部分本金和利息。如果在还款后期，虽然利率保持不变，但大部分利息已经还清，提前还款意义不大。另外，如果你打算提前还贷，建议选择平均资本的还款方式。

好的理财计划

许多银行对提前半年或一年以内的贷款收取违约赔偿金。有人建议大家伙在还贷前应该清楚地知道。

大动作4:公积金太多了，很快就被用来提前偿还抵押贷款

住房公积金具有特殊性。如果没有提前使用，只能在账户中取出。我们学习财务管理的人对资金的时间价值有很深的理解，那么我们怎么能浪费钱呢？最好是用公积金账户里的钱提前偿还抵押贷款，这样我们就可以为金融投资赚更多的钱。

好的理财计划

商业贷款利率高于公积金贷款利率。因此，如果你是一个商业贷款和公积金的组合贷款，你必须首先偿还高利息的商业贷款。