发了年终奖如何理财？机构出奇招

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高级投资者提醒，购买“年终奖励”理财产品时应考虑投资期限和赎回日期。此外，大多数货币基金会提前暂停认购，投资者在购买时应提前做好准备。

定制“年终奖励管理”

“今年的年终奖今天才颁发，但我已经买了一个月的理财产品。我算了一下，10万可以有700多元的利息，以后我要给家人买些小礼物。”白领丽贝卡(Rebecca)满意地计算出，尽管是“提前消费”，但根据她的经验，她选择的一家大型国有银行的理财产品在到期时基本上可以实现预期的收益。

虽然年底已经过了最紧张的评估阶段，但各商业银行近期的财务状况仍然相对紧张，银行理财产品仍然是银行最依赖的“存储渠道”。在访问期间，《中国证券报》记者了解到，像丽贝卡这样的投资者举办的“年终奖”已经成为机构追求的“目标”，许多银行甚至量身定制了“年终奖产品”。

根据金牛财富管理网的监测数据，与大型国有银行相比，大多数中小银行的财务回报仍然较高。例如，最近广发银行大幅提高理财产品的收益率，16日甚至发行了30多种产品，平均收益率为6.35%。

监测还显示，许多银行目前发行的短期保本理财产品的期限约为30天，预期年化收益率仍可达到6%。例如，厦门国际银行发行的名为“topview 2014003个人结构性存款理财产品”的产品，期限约为30天，预期年化收益为6%，属于保本产品。

市场参与者提醒投资者在安心赚钱的同时要注意一些购买技巧。例如，上月末，一家国有银行为高净值客户发行了一款独家个人人民币理财产品，预计年化收益为6.1%。根据产品手册，招聘期限为2013年12月27日至2014年1月1日，关联目标为黄金。目标观测日期为2014年1月2日下午2时至2014年1月30日下午2时。但是这个产品的有效期是2月10日，比产品的使用日期要长10天。

该行理财账户经理表示:“由于31日是第一个月的第一天，该行无法清算产品收入，因此将延期。”据了解，大多数银行理财产品都会有类似的“小陷阱”，很容易被投资者忽视。

互联网金融专注于高回报

对肖来说，年终奖不到5万元似乎还不够该行的理财产品。被称为“丝绸财富管理”的“xx包”赢得了我的心，省下了4万元，每天还能吃到一顿早餐

肖希表示，他获得了年终大奖，将果断、全面地投资xx宝。“现在有相当多的‘宝物’可供选择。我得先看看回报率。”小茜发现微信“李彩通”的7天年化收益率达到7.749%，而余额宝的7天年化收益率仅为6.398%。

《中国证券报》记者获悉，最新的互联网金融理财产品已成为“年终奖金理财”市场的强劲竞争对手。1月15日，腾讯微信“李彩通”和苏宁云商“零花钱宝”同一天隆重亮相。微信李彩通的对接产品是华夏基金发行的一只名为彩富宝的货币基金。苏宁尚云与广发基金和汇天富基金共同推出了“百变宝”，其标志是合作基金7天年化回报率接近7%，每天还可获得1万个红包的奖励，并具有赢得宝马汽车的好处，吸引消费者购买。

业内人士指出，随着越来越多“宝月”产品的推出，互联网金融市场的消费潜力将被极大激活。对于像肖这样闲钱少的普通投资者来说，互联网金融行业的激烈竞争将使投资者获得更多的选择和收益。

据业内人士称，根据资本市场的近期形势，各种“珍宝”要不断攀升并不难，但从长期来看是不可持续的。尤其是在营销的早期阶段，每个公司都会“拼命”赚取高收益，甚至用资金补贴客户，但当用户达到一定规模时，他们最终会回到一个合理的水平。

值得注意的是，近期与互联网财务管理相关的账户安全问题引起了社会各界的关注，这也要求投资者提高警惕。专家和业内人士指出，李彩通和余额宝都是移动支付，都存在一定的风险。据了解，李财通和余额宝均声称提供金融安全服务，余额宝声称“对资金被盗进行全额赔偿”，李财通也声称“为人保提供全额保险”。

投资邮政金币既体面又无忧无虑

与丽贝卡(Rebecca)和小茜(Xiaoxi)等年轻投资者不同，许多中老年投资者对“年终奖”都有自己的安排。梁阿姨高兴地告诉记者:“过去没有年终奖，但每到新年，只要经济条件允许，我们总会买一些金条或纪念币。现在我们的孩子都长大了，每年过年孝顺我们就是我们的年终奖。”

每年农历新年，金店和典当行都是许多投资者喜欢去的地方。记者走访时了解到，对于许多中老年投资者来说，购买黄金和黄金首饰既是一种投资，也是一种体面的投资。

然而，投资者在购买黄金时仍然需要考虑某些风险。渣打银行(Standard Chartered Bank)最近发布了2014年经济展望，指出黄金在2014年仍可能进一步走软。金价的主要风险之一是通胀。目前，西方主要国家正面临通货紧缩的威胁，短期内通货膨胀率不会超过2%。因此，在多种因素的影响下，黄金的疲软可能会持续到2014年底。

记者走访发现，除了黄金，邮政货币市场也成为年底和年初的投资重点。

分析师表示，金币和银币市场疲软，但生肖纪念币市场正在上涨。2013年下半年，整套生肖纪念币的零售价格约为600元，2013年12月10日正式发行马年纪念币时，整套生肖纪念币的价格飙升至1000元左右。

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