年终奖到手 “马上”理财

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值得注意的是，在目前银行发行的一些高收益理财产品中，结构性理财产品并不少于7%。对于这种多样性，大多数银行金融专家表示，稳定的投资者不应该碰它。据专业机构统计，2013年到期收益率披露的产品中，99.6%达到了预期的最高收益率，但未实现的100种产品均为结构性理财产品。

随着春节的临近，工薪阶层开始期待年终奖金，老板们开始评估一年的收获以及如何在年底管理财务。理财规划师建议，拥有5万元以上短期资金的客户可以关注银行理财产品；资金不足5万元或短期使用资金的客户可以关注货币基金产品。目前，各银行理财产品的预期回报“令人兴奋”。购买理财产品时，不仅要考虑期限和预期收益率，还要关注银行理财业务是否稳定、历史业绩和信息披露是否充分。鉴于银行超短期理财产品较少，资金量较小，或者流动性要求较高的投资者可以充分利用货币资金收益较高的近期特征，选择银行销售的货币资金或者与货币资金关联的互联网金融理财产品。

随着网络金融的快速发展，银行业改革的势头越来越明显。最近有报道称，银行资产管理计划(包括传统的银行理财产品)将率先试点降低投资门槛5万元，首次购买时无需到柜台进行面对面签约，风险评估可以在网上进行。一位银行财务经理认为，在互联网金融的冲击下，取消首次面对面签约势在必行。在传统的银行销售模式中，第一次面对面的签约至少需要半个小时，但互联网金融的销售模式通常只需要几分钟。未来，银行理财产品的主要销售渠道可能是互联网和手机，网点只协助销售。

投资者被互联网上的高回报率弄得眼花缭乱，但有些人不清楚7天年化回报率的概念，甚至将其与每万只基金的净收入相混淆。专家提醒投资者应该掌握不同回报率的内涵，然后对网络理财产品做出理性判断。万元净收益是指当日投资万元的利润额。七天年化收益率是将过去七天每万只基金的净收入相加后的年化收益率，它只能反映过去的收入情况，而不能反映当前的收入水平。

根据金融领域金融产品研究中心的统计，银行理财产品的预期周平均收益率本周略有下降。14天、1个月、3个月和12个月以上的理财产品周平均收益率下降，其中1个月的理财产品周平均收益率下降幅度最大。从收益率分布来看，各期预期收益率最高的产品属于股份制商业银行和外资银行。7天、14天、1个月、3个月、6个月及12个月以上，6个周期内预期收益率最高的产品被平安银行发行的产品占用。其中，平安银行的人民币理财产品在三个月内以11%的预期回报率获得第一名。

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