理财市场应回归市场化

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“资产配置财富管理在国外已经成熟。我国以往的资产配置计划基本上是由账户经理的个人经验形成的，但账户经理的水平参差不齐，有很大的局限性；招商银行以当地专业的资产配置系统为基础，通过标准化和智能化的机制向客户输出资产配置方案，以防范差异化风险。”招商银行相关负责人表示。

“经济学家谈论投资策略，这与实际的投资过程不一样。我们必须准确把握时间，为客户创造利润。”陈表示，在为客户提供理财服务的过程中，理财规划师的业务能力非常重要。成熟的理财规划师会根据客户的年龄、需求、风险承受能力等因素，结合自己的经验，给出合理的资产管理建议。

在判断市场趋势时，招商银行在总行集合了全行最优秀的人才，成立了投资决策委员会。根据市场分析，投资决策委员会给出每个季度的投资方向，并将其纳入客户的资产配置建议，在现有量化的基础上微调相应的产品配置。由于投资决策委员会的策略是系统地量化人为干预的配置，为了控制风险，通过这种人为干预对资产配置建议的调整被严格控制在5%到10%之间。

“招商银行的资产配置系统将市场上的所有理财产品分为五类:现金和货币、保险、股票、固定收益、另类和其他。”陈介绍，招商银行的资产配置体系主要是基于市场变量和客户变量。市场变量是指能够反映市场总体趋势的指标，由系统根据具体情况自动更新，包括国内生产总值增长率、通货膨胀率、居民工资收入水平、学费增长率和养老金相关指标。客户变量是客户经理与客户沟通后，在向客户提供个性化资产配置计划的前提下形成的，具体包括客户在各个生命阶段的资产和负债。

谈到当前的金融市场，陈表示，大资本管理时代的到来，对银行来说是一个机遇。资产管理业务将越来越市场化，从一些固定收益产品的违约事件来看，刚性赎回不会永远持续下去。“监管机构不希望总是严格支付，投资风险自负，应该回归市场化。”在这一过程中，对银行财务管理能力的要求越来越高，因此选择合适的资产配置方案就显得更加重要。

据了解，在国外，资产配置服务是专为高端客户提供的收费服务，在资产配置系统推广过程中，这种高质量、量身定制的理财规划服务正在邀请客户免费体验。

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