新婚族买房如意算盘怎么打

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小全和男友相恋5年了，他们打算为婚礼攒钱，一起借钱买房，过真正的家庭生活。我只是没想到银行按揭政策会收紧，这让肖泉有点纠结。

旅行、结婚、存钱和买房

肖泉，29岁，在一家企业做人事工作。男朋友是她的大学同学，一个典型的it男。因为他们是理科学生，他们较少考虑文学和艺术，但他们更务实。

“我们去了婚礼博览会。6000 ~ 7000元的婚宴不包括酒水。拍结婚照需要一万多元。考虑租一辆婚车，问一个司仪，租一件礼服，等等。一个仪式的费用至少是25万元。”肖泉从包里拿出笔记本，指着上面列出的所有价格说:“这完全不符合我的消费观念。我把我的想法告诉了我的男朋友，他也觉得举行婚礼很令人沮丧，也就是说，这既要花钱又要劳动，这不像旅行结婚那么现实。我男朋友担心我父母不同意。”不出所料，当传统父母听到女儿的计划时，他们立即反对，但在对“面子”和“里子”进行了一番狠心的劝说后，考虑到经济压力，他们最终妥协了。

之后，肖泉和她的男朋友开始计算自己的预算，并在周末积极经营中介房屋，同时不忘关注银行按揭政策的趋势。

收入不足，贷款有限

看了一些房子后，小全和她的男朋友更喜欢两个房间和一个面积约75平方米的客厅。他们打算为未来的孩子保留一个房间。他们感兴趣的是一栋250万元的房子。

肖泉计算了一下，即使在节省了婚礼费用后，男友的父母也承诺会支付更多的购房款，但即使有了这100万元的首付款，剩下的150万元还是需要她和男友借钱。至于贷款，他们也咨询了银行。如果贷款加起来是150万元，按照基准利率，他们每月需要还1万元，但她和男友的月收入只有1.7万元，贷款金额超过收入的一半。恐怕申请贷款很困难。唯一的办法是提高首付比例。目前，她和男友有37万元的定期存款，但如果把这37万元全部存入购房首付款，未来的生活压力会不小。

政策变了买房子吗

最初，由于收入有限，可能无法获得全额贷款。更糟糕的是，国内银行最近将贷款利率提高了10%，银行工作人员无法给出贷款的确切日期，因此他们需要至少等一个月。

不仅如此，最近的所有迹象都表明，市场对一线城市的房地产市场并不乐观。目前似乎还没有下行风险，这影响了肖泉的购房计划:“我觉得现在贷款成本太高了，房地产市场的情况还不明朗。”在这种情况下买房合理吗？”

肖泉和她的男朋友不缺房子。他们每个人都有一套两室一厅的房子，所以她对现在是否买房持开放态度。她甚至幽默地说:“我不在乎再打我的父母。”如果有比买房更好的投资，我愿意考虑。毕竟，我们买房的压力是显而易见的，现在申请银行贷款太难了。”

根据肖泉夫妇的实际情况，他们现在应该买房吗？

月收支情况(单位:元)

收入(税后)支出

我的月收入是7500英镑，基本生活费是1400英镑

配偶的月收入为9500英镑，包括外出就餐和购物等。1500

娱乐和休闲支出为1200英镑

其他收入0其他0

总计17000总计4100

每月余额为12，900英镑

年度收支状况(单位:元)

收入支出

年终奖金20000差旅费10000

配偶年终奖金30000年终批量购物5000

人际关系4000

其他收入5000其他0

总计55000，总计19000

年度余额为36，000英镑

家庭资产和负债(单位:万元)

家庭资产，家庭负债

需求和现金5住房贷款0

定期存款

国债0

股票(市值)0

基金(市值)0

汽车(市场价值)0

自住房0

投资室0

黄金和收藏品0其他贷款0

总计42总计0

家庭净资产值42

注意对买房细节的综合考虑

语言

结婚买房要注意细节

根据肖泉介绍的实际情况，在回答是否买房的问题之前，这对年轻夫妇不妨先考虑以下问题:

例如，你知道房地产交易的相关税费吗？交易税费有哪些优惠政策？买房时，大多数人往往根据首付和装修款的多少来判断自己是否有能力买房，而忽略了交易税费。目前二手房的交易价格大部分来自卖方，交易过程中产生的税费由买方承担，所以这部分支出也是购房成本的一部分，应该纳入预算。

再者，房屋产权是普通房屋吗？这是卖家唯一的财产吗？卖家买了五年了吗？这些将对交易税费产生重大影响，例如:

费用类别信息a

普通住房(190万)

五年后的唯一情况b

普通住房(190万)

不到五年c

非普通住房(250万)

购买价格是100万，唯一的情况是d

非普通住房(250万)

不到五年

契税19，000，19，000，75，000，75，000

个人所得税19万050万

营业税0 107.35百万847.5百万141.25百万

总计19，000 145，350 159，750 266，250

如果肖泉夫妇打算在预定面积内购买一套面积为75平方米、价格为250万元的房产，在甲、乙两种情况下，他们会选择低价转让(客户的购买面积属于内外圈，普通住房标准低于200万元)。区别在于卖方的销售情况。在丙种情况和丁种情况下，转让是以原购买价格为基础的，属于非普通住房。

通过以上四种情况下交易税费总额的比较可以看出，同一套购房对象、不同的售房性质和不同的购房方式都会对交易税费产生影响，最低支出和最高支出之间的差额约为25万元，这说明这个问题需要特别关注。

另外，你知道一些贷款政策吗？肖泉提到合计贷款150万元，每月贷款1万元。事实上，对于住房年限超过5年的二手房，公积金贷款的贷款期限最多只能是15年，而对于一手住房和二手房(住房年限为5年的二手房)，公积金贷款期限最多可以是30年。例如，公积金贷款60万元，15年的月供为4590元，30年的月供为3040元。

买房决策需要综合考虑

那么，小泉现在应该买房吗？这就需要综合考虑住房情况、房价和上述购房细节，以便更准确地评估自己的购房能力并得到准确的答案。

这对年轻夫妇仍然有能力买房子。肖泉在计算家庭还款能力时只考虑了月收入。如果公积金存款金额可以考虑的话，客户的家庭每月承担12，000 ~ 13，000元并不是什么大问题，尤其是两个工作多年的人。通过办理公积金还贷手续，账户存款额可以保证在贷款的第一年没有太大的还款压力，所以家庭可以承担不到180万元的组合贷款，考虑到客户还有137万元的首付款，所以

做好买房的充分准备。“买房需要缘分”，这是很多人都有的感觉。这表明它符合理想

当你需要的时候，住房不一定会出现。因此，购房者有必要提前做好购房准备，确保资金的流动性，并与熟悉的中介机构保持联系，这样就不会轻易错过“缘分”的出现。

注意保持资金的流动性。一旦你准备好买房，家庭资金的流动性就显得尤为重要。目前，肖泉夫妇37万元的资产以定期存款的形式存在。一旦购房需要大量首付，就很容易造成收入损失。建议以货币基金或银行短期理财产品的形式持有。

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