理财类APP：市场巨大暗藏风险

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刚从大学毕业的陈涛在2010年开始在pp上记账，她把每一笔费用都记录了下来。陈涛高度赞扬这个软件，因为它可以清楚地记录和分析她的每月开支。

陈涛说，这个软件方便快捷，使她能够理性消费。“这个软件就像一本账本，每个月每个钱的走势都很清楚。对我来说，避免盲目消费是一个很好的约束。至少我不再是一个月光家庭。”

除了记账外，越来越多的银行推出了自己的记账终端。用户可以通过银行pp轻松实现购物、资金购买、贵金属交易、外汇交易等服务。中国建设银行的一位工作人员说:“除了提现，在银行可以办理的业务基本上都可以通过‘应付’来实现。”

记者在手机的“软件管家”中输入了“financial management”这个词，共有多达630个financial management APPs，种类丰富，包括簿记、信息、银行等。其中一个被下载了超过1900万次。

华泰证券(Huatai Securities)银行业分析师林伯承表示，中国国内个人理财业务刚刚起步，银行等金融机构提供的个人理财业务还没有完全满足客户的需求。当前的理财产品是对个人理财需求的最原始的补充，值得人们去欣赏。

根据中国人民银行发布的数据，截至2012年底，全国范围内发行的银行卡数量达到35.34亿张。其中，借记卡32.03亿张，信用卡3.31亿张，平均每个中国人拥有近3张银行卡。

“如何管理越来越多的银行卡将是许多人面临的问题。金融资产管理公司拥有巨大的市场和空空间。”林伯承说道。

林伯承还表示，目前该行的a pp终端大多是从自身角度出发，只能管理本行的银行卡业务，这是其他银行的银行卡所独有的。“a银行pp的缺陷为第三方a pp的出现提供了发展空，但第三方财务管理pp往往隐藏着各种风险。”

据记者了解，目前，由第三方提供的财务管理a pp大多是免费的，没有明确的盈利模式。“如果盈利模式不明确，一个pp运营商将无法长期维持它，甚至有些运营商会冒险以高价出售用户的个人财务信息。林伯承分析道，“在未来，财务管理一个pp将逐渐从排他性走向兼容性，因为现在没有技术障碍。”"

虽然财务管理给客户带来了各种便利，越来越受到人们的尊重，但相关专家也提醒用户要特别注意财务管理的潜在风险

Wuyun.com创始人方晓东告诉《经济信息日报》记者，目前，用户通过正规渠道下载的pp软件相对安全，而且pp软件之间存在风险隔离，不易感染病毒。

方晓东分析说，财务管理一个pp最大的风险是在运营商自己的云中。“如果软件开发人员的技术力量相对薄弱，那么相关产品很容易被黑客攻克，导致用户信息被修改或泄露。”

林伯承表示:“目前，云龙是一家从事理财产品研发的公司，情况复杂，监管不力可能导致理财产品存在潜在风险。”财务管理人员可以通过大数据分析掌握消费者的消费模式，然后出售相关信息，从而导致消费者信息的披露。

对此，方晓东提醒用户，在选择理财产品时，应尽量选择技术力量雄厚的公司开发的产品，并通过正规渠道下载，以防重要信息泄露，造成不必要的损失。

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