5月宝宝主打跨界体验 三大模式打响客户保卫战

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记者浏览了几款婴儿产品的网站，发现预期收益率与存款利率对比的营销内容已经从突出位置下移，取而代之的是婴儿的各种附加功能。一位互联网公司官员表示，如果将广告回报率视为互联网货币基金的第一场战斗，那么随着回报率的下降和客户增长的放缓，体验式应用必将成为坚守客户的第二场战斗。

五月，宝宝专注于跨国体验

据民生证券金融产品研究中心统计，38家基金公司旗下的47只货币基金扣压了各种互联网宝贝产品，其中2014年第一季度披露的43种产品总规模超过1万亿元，占所有货币市场基金的71.82%。中国基金业协会官方网站发布的最新数据显示，截至4月30日，货币基金的总规模已达到1.75万亿元，比3月份有所增加。

民生证券金融产品研究中心总经理文群表示，2011年10月，中国证监会发布了对货币资金投资协议存款的限制。由于协议存款可以部分提前支取，且回报率较高，为货币资金的流动性和收益水平提供了一定的支持，因此逐渐成为货币资金的最大配置资产。据数据显示，资产在100亿元以上的互联网货币基金约定存款比率高达75.57%，资产在10亿元以下的互联网货币基金约定存款比率也为49.44%。

随着互联网货币基金的发展，越来越多的基金公司开始将跨平台合作作为基金销售策略的重要布局。五月份，电话账单、工资罐和彩票成为主要参与者。

“飞飞宝”跨境电信运营商在合同机的基础上增加了货币资金的财务管理功能。记者了解到，安信基金与深圳联通联手推出了“飞飞宝”产品，而丰实基金和北京电信也推出了0元的手机交流活动。华夏基金和中国电信已经在安徽和浙江为Live Link的用户推出了0存款前送礼活动。田弘基金相关人士表示，阿里巴巴已经尝试过类似的活动。目前，田弘基金还在与阿里巴巴合作开发情景应用功能。

跨境银行、新城基金和嘉实基金成为中信银行的首批合作伙伴。虽然有很多货币基金与银行合作，但经过包装和功能升级后，“薪酬炊具”的用户体验更加贴近自然，实现了无缝连接。最大的创新在于其更智能的赎回方式:可以实现余额融资、实时认购、atm取款、转账、消费自动赎回、每个交易日收入结转等功能，几乎涵盖了银行卡的所有支付功能。

随着“乐透宝”跨境彩票平台的推出，E基金成为首家通过乐透365网站推出彩票理财产品的公司。《中国基金报》记者在365彩票网站上看到，客户获得的收入包括基金收入和等量的“彩票”奖励，而在E基金公司的官方网站上，“彩票宝贝”并没有成为其主要产品。

然而，各种情景和跨境经验对网络货币基金的流动性提出了更高的要求。日前，央行发布《中国金融稳定报告》(2014)，称货币资金存在类似存款挤兑的风险，应加强金融监管和协调，防范潜在的系统性风险。

婴儿的三种模式

文群表示，目前互联网货币基金主要分为三类:一类是第三方机构与基金公司合作开发的消费平台，基金公司主要是大型互联网公司；二是传统货币基金与银行的对接；三是基金公司拥有的互联网现金管理账户对接。

由英美烟草(百度、阿里、腾讯)连接的货币基金占主导地位，总规模超过7300亿。其中，与余额宝对接的田弘曾立宝一季度末规模为5412.75亿元，与微信财富管理对接的华夏财富宝(爱记、净值、信息)和惠天富全保两个货币基金一季度末规模分别为821.65亿元和26.31亿元；与百度有关联的嘉实终身宝和华夏现金的盈利增长规模也分别为118.32亿和960.47亿。除英美烟草、苏宁和JD.com外，其他互联网公司已经开发了基于互联网的产品。零花钱是苏宁第三方支付平台一福宝创造的产品。由推出的京东小金库目前连接着嘉实活和鹏华盈宝。

平安银行领导的平安安迎打开了银行婴儿产品的大门。2013年12月，平安银行与南方基金联手推出互联网货币基金平安，在南方用现金增加利润。平安集团旗下的平安大华基金公司去年年底也成立了第一只货币基金平安大华以增加利润，该基金与平安有关联。今年2月，民生银行成为第二家推出网上产品的银行，与汇天富合作的如意宝正式推出，将汇天富与现金宝连接起来，之后加入民生加银现金宝。工行(报价、询价)还与其基金公司工银瑞信基金合作，于今年2月推出了工银现金宝，与工银货币(Aiji、净值、信息)对接。工银汇通同时还开通了工银瑞信的现金快线，一季度末规模达到664.98亿元，比年初增长1.73倍。4月11日，兴业银行(报价、询价)再次正式推出兴业宝，并与大成基金合作增加大成现金和货币的利润。

除了跨境，基金公司也有“自营”的趋势。就今年第一季度的表现而言，基金公司“自营”互联网货运基地的规模两极分化。新华一诺宝和广发钱袋表现良好，前者在第一季度末飙升18.49倍，至15.36亿份，后者增长3.49倍，至9.28亿份。长胜天宝A、大成货币A(爱基、净值、信息)、SDIC瑞银货币A(爱基、净值、信息)、国泰货币A(爱基、净值、信息)、诺安货币A(爱基、净值、信息)等。，在第一季度末都下降了50%以上。

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