三八节噱头渐行渐远 定制理财产品蒸蒸日上

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目前，几乎所有互联网理财产品的年化回报率都在7天内降至6%以下。随着以余额宝为代表的网络理财产品的收益率不断下降，传统银行理财产品的收益率也略有下降。不过，根据往年的趋势，这种下降会在去年12月31日之后出现，而今年要到2月底和3月初才会出现，主要是因为互联网金融使得以后的回报率更低。然而，目前，“婴儿”很难保护自己，银行没有必要继续愤怒和提高收益率发行产品。预计3月份银行理财产品的收益率将会下降。在第二季度，随着年中评估的临近，回报率将逐步提高，从而吸引资金的回报。

各种在线理财产品实际上都与货币基金挂钩，而大多数货币基金投资于银行协议存款或银行间拆借。利率水平应参考上海银行同业拆放利率，即市净率。如果货币市场没有资金短缺，利率自然会下降。余额宝的网络理财产品之所以能获得比其他货币基金高得多的收益，主要是因为与之挂钩的货币基金配置了大量高利率的银行协议存款。然而，最近，随着资金的日益宽松，一个月协议存款从春节前的最高9%下降到4%，货币资金的收益率自然下降。

年初以来，人民币汇率大幅下跌，但疲软的外汇理财市场突然复苏，以美元产品为代表的部分外汇理财产品的年化收益率持续上升。业内理财规划师认为，年化收益率的变化可能是短期波动，但这可能表明银行预期人民币汇率将继续下跌。这种预期只会对那些需要美元的人产生影响，也就是说，那些计划在一年内出国留学的家庭可以考虑购买美元理财产品。

根据金融领域金融产品研究中心的统计，银行理财产品的预期周平均收益率本周继续下降。理财产品3个月、6个月和12个月的周平均收益率略有下降。此外，其他理财产品的平均周收益率也有不同程度的提高，14天理财产品的平均周收益率也大幅提高。从收益率分布来看，各期预期收益率最高产品是国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。在7天、14天、1个月和12个月以上的时间里，平安银行发行的产品占据了这4个时期内预期收益率最高的产品。然而，杭州联合银行发布的人民币理财计划在六个月内以9%的预期回报率获得了第一名。中国工商银行12个月无担保浮动收益产品(报价、咨询)在同期产品中排名第一，预期收益率为6.42%。

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