春节用信用卡血拼 你必须知道几件事

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刷卡度假是福利还是“糖衣炮弹”？刷卡很有趣，但是你真的知道你手里的信用卡吗？好的网络理财规划师会让你对信用卡的几个你必须知道的事情有一个深刻的理解。

避免“年费”并不容易

大多数银行将为春节推出各种优惠活动。此外，“高额配额”和“终身免费年费”已经成为银行吸引客户办卡的一贯口号，因此会吸引很多消费者来办卡。事实上，所有银行发行的信用卡都有年费，从几千元到10元不等。信用卡越先进，年费越高。例如，许多白金卡的年费在-5800元到800元之间。

为了鼓励消费者使用信用卡，银行将根据信用卡的水平实行免费年费政策。例如，如果一般水平最低的信用卡每年刷卡3-6次，则下一年的年费可以免除。然而，应该注意的是，一些高级信用卡有严格的年度免费政策。例如，一张白金卡必须刷卡20次，金额超过80，000元才能免除年费；白金卡也有年费，必须支付。

如果你想享受最长的免息期，你需要寻找计费日消费

在这里我们应该理解免息期和最低还款额的含义。免息期简单地说就是在消费之后，我们从银行借钱，但是不需要偿还利息。最长的免息期是56天。虽然理论上56天是最长的免息期，但实际的免息期取决于消费日期和账单日期之间的时间。例如，如果开票日期是5号，那么如果实际消费日期是6号，则免息期将是最长的。但是，应该注意的是，消费日期必须在记账日期之后。如果你在4号消费，这将是最后一个计费周期，相应的免息期最短。

最低还款额一般为还款额的10%。如果我们只在还款日偿还这10%，虽然不会影响个人信用记录，但我们不能享受免息期，利息将根据计算结果计算。大多数银行在收息方面实行全额计息原则。日利率为5/10000，即如果消费者花费10000元但实际偿还9000元，则10000元将在消费日和偿还日之间完全计息。

例如，如果消费者的账单日期是5号，还款日期是25号，假设他在3月1号花了10000元，3月25号实际还了9000元，他在4月5号收到的账单上显示的利息是:

10000*0.05%*25天(3月1日至3月25日)+1000*0.05%*10天(3月26日至4月4日)=125+5=130元

如果消费者在还款日的实际还款金额低于最低还款额，银行还会对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。在前一种情况下，其实际消费为1万元，最低还款额一般为1000元。如果3月25日实际还款300元，银行将对低于最低还款额1000元的部分收取滞纳金，即700*5%=35元。

分期付款不含利息和不可避免的手续费

目前，大多数银行将推出消费金额在600元以上的分期还款业务。一些银行将在不同时期实施不同的利率，一些银行将推出无息政策以吸引消费者分期偿还贷款。然而，应该指出的是，尽管它们是无息的，但它们实际上收取手续费。

目前，更常见的分期付款期限是3、6和12。银行会在不同时期收取不同的手续费。有些手续费一次性收取，有些按月收取。下表显示了目前7家银行公布的各期手续费率:

不同的银行有3期、6期和12期

建行0.75% 0.70% 0.60%

中国农业银行0.60% 0.60% 0.60%

工行0.55% 0.60% 0.60%

中国银行0.65% 0.60% 0.60%

交通银行0.72% 0.72% 0.72%

投资0.90%，0.75%，0.66%

民生0.82% 0.70% 0.67%

注:各银行公布的手续费率会实时变化。

例如:如果你用建行信用卡实际消费6000元，选择分三期支付，那么除了每月还款2000元外，每月额外的手续费是6000 * 0.75% = 45元

好的计划和理财规划师建议分期付款只适用于那些有大量资金并且长期不能一次偿还贷款的持卡人。并且要遵守50/50的规则，即每月只能提取50%的可支配收入用于还款，另外再存50%的资金。

暂时增加的金额需要一次性付清

在春节等固定长假期间，银行信用卡中心也将积极调整信用卡额度以刺激假期消费，临时增加的额度一般为固定额度的20%。假期后一个月左右，额度将恢复到原来的固定额度，不同银行对临时额度的有效期有各自的规定。

银行增加的临时额度在一定程度上方便了持卡人的消费，但如果还款不当，还会产生滞纳金和利息。信用额度临时增加后，超过信用额度的实际信用卡部分将被添加到当前对账单的最低还款额中。临时增加的信用额度不能享受分期还款待遇，必须在到期还款日一次性还清。

假设你的信用额度是10000元，银行主动将它提高到12000元。如果实际支出11000元，下一个会计日的最低还款额为10000 * 10%+1000 = 2000元；如果你选择分期付款，你只能分期支付10，000元。额外的1000元不能分期支付，必须在到期还款日一次性付清。

除了一些法定假日，普通银行通常允许消费者在当月消费超过其信用额度的10%。但是，对于超出信用额度的部分，银行将收取超额费用，通常是超出信用额度部分的5%，并根据账户每月收取一次。

好的理财规划师提醒消费者:理性消费非常重要，我们必须牢记自己的信用额度。如果当月信用额度不够，可以打电话到银行客服中心临时增加信用额度，这样就不会有成本损失。

信用卡取款费和利息相当多

如果你用信用卡提取现金，银行将收取手续费。提现金额根据信用卡金额设定，一般不超过信用额度的50%。以施工行为为例，目前收取取现金额0.5%的手续费，最低2元，最高50元。好的理财规划师建议，信用卡不同于一般的储蓄卡，后者主要鼓励消费者用卡消费，而不是持有现金。不建议消费者用信用卡提取现金。

信用卡智能管理使收入不会浪费一天

如果你能清楚地理解以上规则，你就能自信地使用你的信用卡。事实上，只要你能合理地使用信用卡，你就能享受到许多好处。良好计划网络的财务规划师有以下建议:

首先，我们可以合理利用不同银行的信用卡优惠。各家银行将推出不同的信用卡消费优惠活动。例如，信用卡支付、购物折扣、积分豁免、信用卡返现等。个人可以根据实际情况申请持有2-3张有相关折扣的联名信用卡，如他们经常光顾的超市和品牌。同时，尽量错开不同卡的开票日期和还款日期，以提高资金的流动性。如果你持有太多的信用卡，你必须记住还款日期和每年刷卡的次数，以避免年费和利息。

第二，充分利用免息期，在还款日前合理理财。在最终还款日前，该资金可用于投资高流动性理财产品，如t+0实时赎回货币资金，从而充分享受理财收益。目前，货币基金组织还推出了信用卡绑定还款服务。投资者可以选择扣款日期，到期自动还款，这样一天的收入就不会浪费。

最后，好的计划网提醒你，信用卡是个人银行信用信息的一部分，所以不要轻易处理，也不要使用它，因为你处理多少张信用卡，每张卡的使用情况都可以在个人信用信息中反映出来。如果你申请信用卡是为了享受一定的商户折扣，你必须在商户折扣结束后及时取消，否则你不打算继续使用一定的信用卡。只要卡开了，就会产生年费，而不支付年费也会造成信用污点，这将对未来贷款买房产生负面影响。

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