理财专家支招：闲钱如何生钱

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一些金融专家指出，市场上的各种“宝贝”产品本质上都是货币基金，投资对象基本上都是协议存款和投资银行的短期债券。随着市场资金短缺的放缓和监管环境的日益严格，网上现金管理产品的收入回落是正常的。

疯狂之后，我们应该如何科学合理地管理现金？如何在保证资金流动性的同时获得更高的回报？广发银行财富管理顾问钟永斌表示:“事实上，投资者在选择现金资产管理工具时，只看所谓的回报率是不全面的。个人投资者应尽快树立资产配置观念，科学合理地进行现金管理。”

钟永斌指出，个人投资者对现金资产的共同需求是确保流动性，但不同的投资者在风险承受能力、投资收益预期和投资经验方面有各自的需求。

稳健的家庭储备基金管理

在分配家庭资产时，建议在紧急情况下储备相当于6个月日常开支的家庭储备基金。钟永斌表示，家庭储备基金相当于一个应急水库，是家庭在意外支出情况下的首选资金来源。因此，这部分资产必须具有高流动性和高安全性的特点，不宜选择高风险的投资工具。过去，稳定的客户通常选择将这类资产存入活期储蓄。

创业型家庭的综合现金流管理

具有积极投资风格的财务经理追求整体金融资产收益的最大化。钟永斌建议:“为了现金资产管理的整体收益最大化，除了选择合适的高预期收益的理财产品外，还要注意现金资产投资的及时性和全面性，使每一分钱都能及时发挥投资效益。”

超短期闲置资金管理

除了家庭储备基金之外，许多习惯于投资股票、基金或贵金属的投资者在投资空期间会有大量超短期闲置基金的管理需求。这类客户希望及时抓住投资市场机会，因此他们对流动性有极高的要求，通常希望资金留在投资托管账户中，并在使用时提取。

例如，广发银行专门为这类客户推出的“天天之通”产品只需开通一次。当客户的活期账户符合要求时，系统会根据资金的留存时间自动给出一天或七天的通知存款利息，每月结息一次，客户可以获得四倍的同期活期利率。

近年来，国内现货银市场发展迅速，日益成为投资者最受欢迎的投资品种。越来越多的投资者积极参与，在现货银市场上赢得了第一桶金。随着白银市场的快速发展，行业中出现了害群之马，一些公司也打着现货银的旗号侵害投资者的利益。然而，行业中的一些非正式公司往往具有以下特征。投资者可以参考他们的身份，谨防上当受骗！

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2015年2月4日