普通工薪阶层家庭年薪10万 如何理财买车买车牌？

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[客户背景]

魏先生，32岁，在上海一家500强企业工作，每月税后收入为1.2万元。女士，我今年29岁，每月税后收入为4000元。他们两人都投了五份保险和一枚金币。我儿子今年只有2岁，他的祖父母正在照顾他。夫妻共有一套自住房产230万元(其中公积金贷款40万元，已还款2年)，现月还款额4000多元。目前，这个家庭的存款超过10万元。每月家庭支出5000元，没有其他投资。

[财务分析]

根据魏先生家庭的财务状况，嘉丰瑞德理财规划师分析，魏先生夫妇的月收入总计为1.6万元。扣除每月4000多元的抵押贷款和每月5000元的家庭生活费后，月余额约为7000元，年余额近85000元。总之，家庭总收入还可以。如果明年买车的计划不能仅靠收入来实现，即使你买车和拍照，这个家庭将来也会面临更大的经济压力。因此，建议以无息和无担保的方式借钱买车，而家庭资金可以用于投资以获得更高的回报。另外，家庭保障还不够，所以嘉丰瑞得理财顾问建议配置一些商业保险来提高保障。

[财务建议]

1.现金计划

卫哲一家的月余额为7000元，可以投资于年化回报率约为4%的货币市场基金，或者余额宝等互联网婴儿理财产品。这些财务管理方法具有高度的流动性，可以在紧急情况下作为家庭零用现金的储备工具。同时，收入比现在高得多。

2.买车计划

魏先生和他的妻子计划明年买一辆车和一个牌照。估计他们需要准备30万元。然而，两年的家庭年收入近17万元，10多万元的积蓄并不能完全实现买车的计划。为此，嘉丰瑞得理财顾问建议魏先生以无息无担保的方式借钱买车。一般来说，他可以在2-3年后无息还清。近年来，魏先生的家庭积累的买车的钱可以先投资，可以获得更高的收入。例如，对于10万元以上的存款，嘉丰瑞得理财规划师认为可以配置低风险的益胜财富益胜宝产品，两年的年化收益率为11%，到期收益为2.2万元等。，这样这个家庭的经济压力就不会很大。

3.保险规划

虽然魏先生和他的妻子都支付基本保险，但他们是家庭的主要经济来源。嘉丰瑞德理财规划师认为家庭保障是不够的。建议夫妻在完成购车计划后，可以考虑分配意外保险和重大疾病保险，以补充和增加家庭保障。

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2015年2月4日