节前挑选理财产品有门道 不妨挑选中短期产品

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国庆节快到了。根据往年经验，商业银行将在重大节假日前夕推出相应的专属理财产品；与此同时，9月底正好是这个季节的结束。在“季末效应”的推动下，9月中下旬发行的银行理财产品收益率普遍较高。然而，调查发现，近期商业银行很难看到高收益理财产品。总体而言，银行理财产品的收益率呈下降趋势。各银行推出的理财产品的预期年化收益率低于6%，年化收益率在5%左右的理财产品成为主要销售力量。与国有大银行理财产品的流通量和收益率双双下降的情况相比，股份制银行和城市商业银行略显优势。目前，大多数股份制银行和城市商业银行理财产品的预期收益率为5.5%至6%，部分一年以上的中长期理财产品收益率超过6%；然而，国有大银行理财产品的预期收益率在4%至5%之间，只有部分中长期理财产品能够达到5%以上。

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“最近，当投资者选择理财产品时，他们可能希望选择中短期产品。”专业人士表示，一般银行的理财产品在年中、年末和国庆期间都会有增加收益的行为。现在，如果你购买期限约为3个月的产品，它们将在12月底到期，正好赶上年底高收益理财产品的密集上市，这样你就可以最大限度地实现财富增值。“然而，经常购买短期产品的收入不如购买一年或半年产品的收入高。投资者应该有长期计划和自己的财务管理安排。至于季节性产品，如果你赶上了最好的产品，如果你没有赶上，就没有必要刻意等待。”

上周五，央行发布了2014年第三季度城市存款人问卷调查报告。报告显示，36%的居民倾向于加大投资，比上一季度高出2个百分点。在投资方式的选择上，居民首选的前三位是:基金和理财产品、债券和行业。今年以来，房地产投资首次没有出现在三大居民投资意向中。与第二季度相比，基金和理财产品仍是人们最喜爱的投资。第三季度股市的大幅上涨无疑吸引了大量资金进入股市和相关基金产品。业内专家表示，在存款偏离指数的要求下，银行理财产品的发行节奏将会更加稳定，理财产品的预期收益率在季末也会有所减弱。

目前，中国有498家银行金融机构开展理财业务，今年每季度净增约2-3万亿元。根据这一趋势，预计今年年底金融市场将达到20万亿元，明年将达到30万亿元。目前，提供预期回报率的封闭式和开放式非净值产品在市场上占主导地位；净值相对较小的产品也有预期回报率，这使得财务管理比基金更具竞争力；金融回报率远高于存款利率、股息利率和货币基金回报率，是吸引资金的王者。

据统计，银行理财产品的平均周收益率预计本周将略有上升。从8天到14天，这类理财产品的周平均收益率下降，而其他理财产品的周平均收益率有不同程度的上升。从收益率分布来看，各期预期收益率最高的产品属于股份制银行和城市商业银行。其中，深圳农村商业银行理财产品(26天)以5.5%的预期收益率获得同期第一名，平安银行保底浮动收益产品(报价、询价)以8%的预期收益率排名第一。

近年来，国内现货银市场发展迅速，日益成为投资者最受欢迎的投资品种。越来越多的投资者积极参与，在现货银市场上赢得了第一桶金。随着白银市场的快速发展，行业中出现了害群之马，一些公司也打着现货银的旗号侵害投资者的利益。然而，行业中的一些非正式公司往往具有以下特征。投资者可以参考他们的身份，谨防上当受骗！

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2015年2月4日