年轻夫妻怎样做理财规划？

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对年轻夫妇来说，他们正处于组建家庭的阶段，从结婚到生孩子。现阶段，家庭支出较低，主要为家庭日常支出和抵押贷款支出，自有储蓄率较高。同时，由于年轻，未来收入将增加0。然而，孩子一旦出生，就会面临越来越大的育儿费用压力，随着孩子的成长，还会面临各种各样的学费支出。因此，我们必须提前计划。我建议年轻夫妇制定以下计划:

高流动性储蓄与建立家庭应急基金。

紧急基金的目的是应付暂时失业或其他意外情况，并确保正常的家庭生活。它以流动储蓄和高流动性货币资金的形式存在，这应该是家庭储蓄的首要目标。

根据家庭的准备状况，可以支付六个月生活费用的现金一般都是作为应急基金准备的。建议保留5万元人民币用于购买银行的开放式理财产品，该产品每日开放，赎回灵活。2%-4%的预期年化收益率远高于活期存款，且预期收益率随期限增加而增加，是作为应急基金的最佳选择。

该基金将进行固定投资，以完成教育基金的积累。

孩子的教育和抚养费用是一个家庭最严格的要求，应该从孩子出生时就做好准备。婴儿从出生到3岁的费用相对较高，包括奶粉、婴儿用品和早期教育服务，每年需要2-3万元，可以通过长期准备，依靠时间的复利来实现。

建议采用固定资金投资的方式，比如20年内每月定期投资1500元，这样可以为孩子大学毕业积累一笔钱。此外，你也可以在孩子出生后购买教育保险。虽然收入不高，但相对稳定，并能提供保费豁免功能，所以保险会更强。

增加风险保护，解除忧虑。

未来所有计划的实现都需要夫妻双方持续稳定的收入来保证，疾病和事故是导致家庭收入中断的主要风险。普通家庭缺乏对自身风险的规划。

对于年轻夫妇来说，不仅要考虑家庭保险，还要考虑子女教育基金、创业收入不稳定和保守投资。在这种情况下，全民寿险是最合适的选择，夫妻双方每年的基本保费可以按年收入的10%支付。

由于他们年轻，可以设定较高的基本保险金额，并根据需要增加相应的意外伤害保险和大病保险，不增加额外的保费支出，每月只扣除相应的保障费用。此外，万能产品的支付非常灵活，所以如果手头的现金流困难，保费可以“递延”，只要保单价值足以支付担保成本，所有担保都不会受到影响。同时，积累一定时间后的政策价值会产生大量的储备资金，通过灵活的“部分归集”可以缓解手头资金的短缺。随着未来收入的增加，您也可以通过灵活的附加保费支付形式，定期或不定期地将资金存入您的万能寿险账户，借助万能寿险的稳定盈利能力，实现资产的保值增值。这些资金可以根据实际需要在子女教育基金或未来养老金之间自由转换。徐杨编辑和安排

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2015年2月4日