年入4万攒下20万存款 收入低积少成多怎样当土豪？

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年收入4万英镑，储蓄20万英镑

龚如心今年25岁，已婚，计划在未来一至两年内生孩子。目前，龚女士及其丈夫的年收入约为4万元，月生活费约为1000元。龚女士现在的房子不需要还房贷。她有20万元存款，其中6万元借给亲戚炒农产品(市场价，咨询)。当收入高的时候，她一年可以赚10，000元，而当平均收入低的时候，她偶尔会赔钱。5万元用于购买保本理财产品，5万元用于购买基金，其余闲置资金暂时存放在婴儿用品中。龚女士拥有重大疾病保险(每年支付人民币2，500元)和养老保险(股息类每年支付人民币5，200元)。她的丈夫没有购买商业保险，丈夫和妻子都没有缴纳三险。我的岳父在一家国有企业，有养老保险，而我的岳母没有工作，所以预计未来的养老压力会更大。

对于她的理财目标，龚女士反复考虑，把如何应对未来的养老压力放在首位；第二，龚女士自己的大房子梦想:三年内买一套大房子，目标房价是5000元左右，120平方米的房子预计需要60万元。

每月储蓄被改为固定投资

中国光大银行青港中路支行财务经理认为，龚女士的家庭正处于形成阶段，财务渠道单一，缺乏足够的家庭财务管理知识。目前，龚如心的家人有存钱的好习惯，但把钱存入活期账户并不划算。

建议对于工作繁忙的龚女士和他的妻子来说，基金的固定投资是一种更好的投资方式，这样可以避免突发事件引发的金融危机。建议选择股票型、配置型和混合型基金组合投资。长期坚持可以获得可观的利润，并为未来的子女教育、住房改造和养老提前做好准备。每月投资3000元，三年后，你有更大的机会获得更高的收入。

此外，周转金作为家庭应急储备基金至关重要。李健熙建议准备一笔约5000元的家庭应急储备基金，该基金应该以现金或活期存款的形式存放。龚如心的家庭每月支出较少，所以她可以每月用1000元人民币购买一些货币资金，年化回报率在4%至5%之间，远高于目前银行存款的0.385%的利率。这类基金具有活期存款和定期存款定期提取的特点，货币资金在安全性方面与银行存款相当。

老年买不到养老保险

父母养老费用属于刚性长期支出，属于“长期流动”类型。因此，我们必须提前计划，做出合理的安排。

如果你给父母买保险，老年人可能不容易买到疾病医疗保险。建议龚女士也采用固定资金投入的方式，每月积累1000元左右，并准备好医疗储备资金。

据介绍，龚女士在规划父母养老计划时，遇到了一个两难的问题，即市民迫切需要这种理财方式，但由于年龄的原因，投资成本太高，甚至保险公司也可能不接受。因此，建议市民尽早制定与保险相关的投资计划——不仅要培养良好的投资习惯，还要以较低的成本进行合理的投资。

龚女士的丈夫和妻子都没有三险。龚女士已经购买了一些商业保险，所以她可能会考虑为丈夫购买一些低保费、纯保证的定期寿险或终身寿险。其中，定期寿险是一种高性价比的保单，因为它具有担保的基本功能；第二，终身寿险可以终身保障，无需担心续保。

避免没有财务管理经验的无担保投资

龚女士目前存款20万元，其中6万元用于农产品投机。由于龚女士没有财务管理经验，对农产品投机的投资没有保证，因此不推荐进行此项投资。建议选择一些稳健的财务管理方法，如银行担保的金融产品，年化收益率约为5.5%。

在购买新房方面，鉴于龚女士目前的经济状况，家庭月储蓄较低，建议夫妻双方增加收入，用按揭贷款购买房屋，另一方面，为了达到购房的目的，可以适当减少不必要的开支。由于夫妻双方没有公积金，他们不能进行公积金贷款，所以建议进行商业贷款，首付30%，即18万元。抵押应遵守“三法”，即每月抵押金额不得超过家庭月总收入的1/3，并可采用等额还款方式。虽然累计利息支出会更多，但其优势在于每月供应量的初始压力相对较小，这样买房后就不会负担过重。

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2015年2月4日