雾霾来袭！雾霾险被叫停背后

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此前，PICC和平安相继推出了与雾霾天气相关的保险产品，但都被中国保监会紧急叫停。

什么样的保险产品才是真正的创新产品？让我们先回顾一下这些产品从“诞生”到“死亡”的过程，dm财务管理会帮助你！

代表性产品1:人保财险“空空气污染健康保险”

今年3月，人保财险推出了“空空气污染健康保险”，产品保险期为一年。在此期间，只要aqi(空空气质量指数的监测值连续五天大于300，200元或300元的污染补贴将直接支付，无需提供证明文件。此外，在一年保证期内，因病住院者可享受100元的每日住院补贴，最高补偿额为1500元。推出不到一周，它就被中国保监会叫停了。

9月12日，中国保险监督管理委员会网站宣布，3月份，人保财险向中国保险监督管理委员会提交了“空气体污染健康保险”条款费率，但变更了销售期间条款中的保险责任。PICC P&C保险未按规定销售，违反《保险法》第一百三十六条，给社会造成不良影响。根据《保险法》第172条，决定对PICC人民保险公司处以50万元罚款。根据处罚决定，《特别协议》删除了所售保险单中“损害被保险人健康，需要治疗和护理”的内容，改变了备案条款的保险责任。

质疑的声音:

1.北京已经连续三天出现雾霾天气，但从未连续五天以上出现雾霾天气。

2.很难确定这种疾病是由霾引起的。

产品2:平安财产意外“烟雾指数保险”

价格是10到15元。只要该市的空空气质量指数“脱离图表”得到保障，消费者每天就可以获得50元的“烟雾津贴”。

质疑之声:很难判断监测指标的标准是否合理。

产品3:平安养老保险“雾霾健康保险”

当指数超过300，保费超过被保险人100元时，保险公司将给予肺功能和耳鼻喉科检查；保险费超过500元的被保险人将由平安养老保险进行肺部ct检查。不仅如此，对于各种由烟雾引起的意外死亡、残疾和肺癌，保险费也不低于5万元。

质疑之声:市民真的能体验到捐赠的肺ct等增值服务吗？

Dm财务管理技巧

像“雾霾保险”、“中秋赏月”、“世界杯遗憾保险”等新保险听起来都很奇怪。不幸的是，这些保险已经暂停，因为它们违反了保险的基本原则和大数定律，是赌博。

然而，一些保险公司打着创新的旗号玩圈钱的游戏，因此不难理解中国保监会为何对PICC等保险公司施以重罚。

对于普通人来说，他们更关心的是如何购买“无欺诈保险”？

保险研究员陈庆普告诉dm financial management，保险原则上离不开两个要素，一是保险利益，二是大数定律。

可保利益是被保险人拥有的合法利益，包括人身安全和健康或财产安全。当被保险人认为这些利益具有潜在风险并与保险公司达成保险合同时，这些利益就是可保利益。

所谓大数定律，也叫大数定律，是指当试验次数足够多时，某一随机现象总是以一定的概率出现。例如，当掷硬币的次数足够多时，正面和负面向上的概率将接近相等；如果某个群体的数量足够大，总会有一定的概率，个人会遭受一些生命损失和曲折。保险只有在可保利益的基础上才具有合法性和正当性，否则就无异于赌博；在大数定律的支配下，购买保险将成为一种必要的行为，人们会觉得以小概率为未来的大损失投保是有价值的。

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