是什么“摊薄”了消费者实际银行理财收益？

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事实上，在理财产品的销售中，夸大利润、掩盖风险的情况并不少见，消费者购买理财产品发生纠纷的事件也时有发生。那么，你是否了解银行理财产品的规格，迅速识别风险，并确保资金和收入的安全？经济之声特约评论员周勇，中国消费者协会律师组律师胡刚。

经济之声:近年来，无论从销售规模还是收入来看，银行理财产品的销售都非常受欢迎。在银行选择产品时，不仅要考虑其收益，还要考虑其背后的投资风险，并结合流动性要求选择产品期限。但每次你在银行购买理财产品，你都需要填写很多清单。除了签名，我几乎没有仔细阅读过这厚厚的一叠资料。所以，你一定要读每个字吗？还是只需要掌握几个关键点？

周勇:我的建议是，既然投资就是把钱拿出来，你就必须读每一个字。你现在不看的一个原因是，从来没有出现过银行理财产品到期不还的情况，而且存在严格的赎回，所以大家都认为没问题。但我们应该仔细观察，看看它的资金投资在哪里，看看它的结构，例如，债券、银行间金融管理、银行间存款、是否有信托等。，然后我想看看它们的比率，因为这可以计算出它未来的风险有多高。

经济学之声:胡刚律师，你认为根据你的个人经验，每天都有一些投资者来找你抱怨和咨询。你怎么想呢?

胡刚:对于投资和财务管理来说，有一点非常重要，必须向相关销售人员确认，那就是是否保护资金，是否严格绝对。这是非常重要的一点。那么这个所谓的银行投资和金融管理产品就是由银行发行的。银行只是一个销售代理，它只是一个渠道，这也很关键。因为银行的信用完全不同于普通的投资公司，所以要特别注意合同文本的黑体部分，如果你不明白，你应该问清楚营销顾问。同时，它不仅包括这类银行理财产品，还包括现实生活中的其他标准格式合同。我们应该如何处理他们？首先，从法律角度来看，有一个原则，即所谓的标准合同可能成为霸王条款。

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2015年2月4日