财长会上演“绝地反攻” 欧洲告别纳税人救助银行时代

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根据协议，当欧盟成员国将来清算陷入困境的银行时，股东和债权人将承担大部分损失，其次是未投保的储户。存款不超过100，000欧元的储户的利益可以得到充分保障，不会有任何损失。在完成清算并履行相关程序后，欧盟共同基金esm(欧洲稳定机制)可以直接注资援助，从而结束国家和纳税人承担银行援助大部分损失的历史，在主权债务风险和银行风险之间建立起一道防火墙，防止金融市场危及整个国民经济。在此之前，为了拯救国内银行业，已经负债累累的欧洲边缘国家往往不得不支付更高的债务融资成本，这使得银行体系风险叠加在主权债务风险之上，蔓延效应波及范围更广，甚至威胁到欧元。

这是一周内欧盟财长第二次围绕这个问题整夜举行马拉松式的会议。上周在卢森堡举行的会议上，对于如何以及是否赋予政府决定银行亏损顺序的权力，存在着很大的意见分歧。法国、英国、瑞典等国希望所有国家都能保持上述灵活性，而德国和荷兰则担心，政府权力过大可能会让银行相信，政府仍会在关键时刻提供帮助，从而继续采取冒险和不负责任的策略。

周四上午达成的协议承认法国、英国和其他国家要求的一定灵活性，允许政府选择由谁来承担损失，但前提是债权人和股东首先承担银行总负债的8%。新规还对困难银行从国家专项资金中获得的资金设定了上限。此外，考虑到德国担心签署新规可能意味着esm资金在9月国内大选前可能被被动使用，各国财长还同意补充一点，即在银行获得esm直接注资之前，各国政府需要先提供少量初始援助。

在上周举行的欧盟财长会议上，各国就欧洲稳定机制向困难银行直接注资达成一致，规定拯救银行业的工具规模上限为600亿欧元，约占欧洲稳定机制总额的12%。欧洲稳定机制(European Stability Mechanism)首席执行官克劳斯雷格林(Klaus Regelien)表示，预计直接援助银行的机制可能在明年下半年正式投入运行。此外，根据欧洲理事会发布的最新公告，欧盟将于7月1日正式宣布一揽子新的银行监管措施，将于2014年1月正式实施。新规将包括更严格的银行资本标准、更透明的信息披露制度以及对银行员工奖金的限制。

主持周四财长会议的爱尔兰财政部长迈克尔·诺南在会后的新闻发布会上表示，最新协议标志着欧盟在处理问题银行方面的一个革命性变化，即通过银行清算，用自己的资产填补银行体系的漏洞，并将重点从政府和纳税人支付的外部援助转向承担主要损失的银行投资者的自助。欧元集团(Euro Group)董事长、荷兰财政大臣黛尔布鲁姆(Daisel Bloom)也在声明中表示:“这是我们首次达成协议，要求银行投资者自救以保护纳税人，打破政府与银行之间的恶性循环，并促使银行更负责任地运营。”这是向市场和人民发出的明确信号，也是我们迈向银行业联盟的重要一步。”英国财政大臣奥斯本甚至直言不讳地表示，“依靠欧盟纳税人拯救银行的日子已经过去了。”

财长会议取得的这一重大突破，使欧盟领导人得以在下午开始的欧盟峰会上签署银行纾困协议，这超出了许多分析师的预期，加快了建立银行业联盟的进程，因为此次峰会是今年夏季休会前欧盟领导人的最后一次例会。据报道，新的监管协议在成为欧盟法律之前需要得到欧洲议会的批准，预计将在2018年之前完全生效。

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