行走在“钢丝”上的投资 P2P究竟是馅饼还是陷阱？

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编者按:

手头有闲钱，是在银行收利息还是购买理财产品？还是通过p2p点对点贷款平台，换取15%-30%甚至更高的年化预期回报率？p2p在线借贷是馅饼还是陷阱？《金融观察》介绍下一部分“关注互联网金融p2p网上贷款”，敬请关注。

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50元可贷:开启工薪阶层财务管理的“P模式”

春节刚过，南宁的一名员工吴(音)就开始计划今年的投资和财务管理。去年底，股市的一波上涨，让在该基金中盘根错节多年的吴终于重返资本。她计划保留一半股份，另一半退出股市，为另一个“战场”做准备。

在被“去哪里投资”这个问题困扰了几天之后此外，央行降息的消息让吴女士更加确信，她将不再喜欢银行理财产品和婴儿用品，这些产品的收入自去年以来一直在下降。信任的收入是好的，但门槛永远不会高。相比之下，只有p2p网上贷款这种近年来流行的投资产品具有高回报、操作简单、风险相对较小的特点。

“在过去，我从来没有敢投票给p2p，我总是觉得不可靠。”吴女士说，即使是银行和国有企业也建立了p2p投资平台，逃跑的风险很小。她计划找一两个p2p产品来试试。

P2p是点对点的借贷。通俗地说，有闲钱的人通过互联网平台借钱给需要有用钱的个人或企业。过去，贷款只是金融机构和一些富人的“专利”。有了互联网的帮助，就像投资一美元的婴儿用品一样，50元人民币可以贷款，这与大型基金是平等的。

记者登陆人人网、辛凯贷款、Youli.com等众多知名p2p平台，发现门槛较低，收入高于银行理财产品，灵活期限的贷款对象在推出后几小时内就被抢走。从投资者名单中可以看出，大部分投资金额在100元至数万元之间。

根据2014年对网上贷款投资者的问卷调查，工薪阶层是网上贷款投资者的主要群体，月收入在5000元以下的投资者占52.79%。受高收入的驱使，甚至一些中老年人也热衷于此。P2p网上借贷，像银行融资、基金、股票和婴儿产品一样，已经成为一种具有深厚群众基础的金融管理方式。

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P2p:让我开心又担心

“股票太令人担忧，银行融资太死板，基金赚钱太慢，婴儿产品太小儿科，或者p2p是最令人兴奋的。”这是林峰近年来在广西一家大型企业工作的80后的投资经历。

自从拿到第一份薪水后，玛丽一直想知道如何去钱生钱。2013年春节，我听说一个亲戚投资了一个p2p网络贷款项目，年回报率24%，本金和利息都有保证。林峰非常激动。做完作业后，他拿出10000元，选择了一个网上人气很高的现成平台，开始了一个小实验。

林峰告诉记者，开始时，他的目标都是年化回报率在12%以下的投资目标，而且金额很小，因为低回报意味着借款人支付的资本成本不高，出现问题的可能性很小。经过几轮循环投资，林成功地收回了本金和利息，这使他在筹集资金时更加自信和大胆。他甚至向父母借了几万元来投资。

如今，林峰有了一种“成就感”:“p2p让普通老百姓享受到了土豪的投资收益。”

林峰参与p2p投资的两年也是p2p行业疯狂爆发的两年。中国有近2000个p2p平台，不断出现的问题平台就像雷区，让踩雷的投资者赔钱。