五步搞定新年理财规划 资产配置应该“对号入座”

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去年，华夏银行深化服务创新，加快网点转型，客户服务水平持续提升。首先，试点延迟服务；二是加快推进社区党支部建设；三是提高产品服务客户的能力，加强供应链金融、绿色金融等关键产品的推广应用。在新的一年里，华夏银行全方位的个人理财服务将为您开启新的理财体验。

新年财务规划第一

新年伊始，如何制定好财务计划？华夏银行厦门分行个人业务部的理财规划师白雪娟给了你一个窍门——只需五步就能轻松完成理财计划。

首先，有必要分析家庭的财务状况，知道你要投资多少“钱”，并在新年来临之际评估你家庭的资产。对于有抵押贷款和汽车贷款的家庭，我们可以分析家庭债务，在投资和还款之间做出合理的选择。

第二，设定切实可行的财务目标。大多数年度目标是买房、买车、出国旅游、学习充电计划、为孩子上学等等。计算实现这些目标所需的费用以及实现这些目标的时间表。

第三，制定切实可行的年度收支预算。估计2015年每个计划的成本，并预订一间灵活的空客房。如果日常收入和支出有盈余，计划日常投资以避免浪费。

第四，善于自我检查和外部环境分析。跟上国家经济政策和世界形势，以便“利用这一趋势”。根据前一年的总结，有必要总结和分析财务管理失误的原因。

最后，根据自身的风险属性，进行资产配置。永远不要盲目追求高回报而忽视隐藏的风险。

资产配置应该“坐实”

在白雪娟看来，投资理财“选择的是正确的产品，而不是正确的产品。”

积极进取的投资者可以关注最近的股市趋势，并选择按比例投资股票或股票基金。华夏银行的三方存款业务已经与全国69家券商签订了合同，其中57家券商可以提供一步到位的合同，帮助投资者妥善保管资金。

平衡而稳定的投资者可以专注于银行理财产品。这些产品相对安全稳定，回报高，产品条款多样化，投资者可以根据自己的情况进行选择和配置。本月，华夏银行推出了“新客户专属理财”产品，期限为64天，预期最高年化收益率为6.2%，单个客户购买限额为20万元，截至2月3日止销售；“一对一项目”理财产品的期限为687天，预期最大年化回报率为6.5%，单个客户购买限额为30万，截至2月11日的销售额。这两款理财产品在前期销售非常火爆，一上市就被1 空抢购一空。此外，今年华夏银行将丰富贵宾增值服务系统。白金客户不仅可以享受1元的高尔夫和停车服务，还可以选择更多更丰富的增值服务套餐，享受尊贵体验。

谨慎保守的投资者可以关注国债发行和存款利率较高的银行的信息。去年12月21日，华夏银行全面实施“一年期及以下利率上调20%，同期利率上调10%”的政策，帮助储户获得更高的存款收入。

由客人主持

白雪娟

华夏银行厦门分行个人业务部财务规划师

"选择好的产品比选择正确的产品要好."积极进取的投资者可以关注最近的股市趋势；平衡稳定的投资者可以专注于银行理财产品；谨慎保守的投资者可以关注国债发行和存款利率较高的银行的信息。

技巧

“包容性基金宝藏”

让小小的改变做同样的事情

“钱生钱”

华夏银行的财富管理以其稳健的实力赢得了市场的认可。《投资时报》发布的《2015年银行理财产品投资管理能力白皮书》统计了215家银行2014年的人民币理财产品(截至12月15日)，并根据发行能力、盈利能力等指标进行了综合排名。华夏银行在215家银行中排名第五，在12家股份制银行中排名第三。

谈到银行理财产品，除了安全和稳定之外，5万元的起征点也是一个障碍，那么如何管理5万元以下的资金呢？现在，活期存款的利息显然不能满足人们资产增值的需要。人们自然会想到互联网金融产品的各种“宝贝”。事实上，银行现在有灵活的金融产品来满足人们的需求，这不仅方便而且安全。去年下半年，华夏银行设计了一家直销银行。通过华夏银行直销银行，无论您持有哪家银行的储蓄卡，您都可以通过该平台进行绑定和激活，进而管理您的资金。目前直销银行主要推出普惠系列网络理财产品，具有收入更高、操作更方便的特点，全天24小时开放，不收费、无限制。

同时，去年下半年，华夏银行用互联网思维设计了“普惠基金宝”产品。该产品可从一元钱起存，随时存取，并实时收到t+0的赎回款。产品产量比本期高得多。自2015年1月以来，“普惠基金宝”的7天年化收益率已达到4.86%，是当前收入的12.6倍。目前，厦门在直接银行购买普惠基金既安全又方便。