你知道信用卡套现涉嫌违法吗 这样的歪脑筋动不得

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信用卡套现的问题已经多次被禁止，甚至蔓延到电子商务和微型企业。但是，一旦“拔”出来，处罚措施就会相当严厉，这样的“歪脑筋”是不能动的。

微型商店正面临现金危机

最近，消费者可以通过京东白条、天猫分期付款、蚂蚁金服花店等信用卡产品在线套现的消息引发了市场对电商行业非法套现的担忧。

事实上，与过去相比，信用卡套现的领域确实扩大了，一些新兴的微型企业和微型商店已经成为套现者的首选渠道。“开店门槛低，兑现更容易操作，这让更多人动了脑筋。”一些商人说他们不止一次收到现金邀请，圈子里的一些人确实用这种方法来赚取佣金。

但是，我们要提醒这些违规的“走钢丝者”和相关商家，虽然表面上看，你们已经获得了资金周转和手续费，但一旦被查处，后果将相当严重。

信用卡兑现可能会被判刑

相关法律部门的专家表示，套现信用卡是违法的，洗钱是严重案件。参与信用卡套现的商户将被列入商户黑名单，以后将无法接入网络。

中国法律规定，违反国家规定，现金直接支付给信用卡持有人的方式是虚拟交易、虚假价格、现金返还等。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

同时，《刑法》还指出，持卡人以上述方式为非法占有目的恶意透支的，应当追究其刑事责任，并依照《刑法》第一百九十六条以信用卡诈骗罪定罪处罚。但是，持卡人通过虚假交易恶意获取银行积分并兑换使用的，是以非法占有为目的，以虚构事实或隐瞒事实等手段骗取公私财物，数额较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗或合同诈骗犯罪。

除了违法之外，专家还表示，套现信用卡更容易将持卡人推入用卡提卡和无法还款的深渊，甚至造成不良信用记录。银行和信用卡机构有权取消累积积分，一旦持卡人被发现通过使用没有真实交易背景的虚假交易获取不正当利润，或者他们的积分累积和兑换涉及任何欺诈或欺诈。

另一方面，一旦发现有套现、恶意透支等违规行为，持卡人将受到严重影响。如果卡被停止或信用卡使用额度减少，累积积分可能被取消，积分兑换的还款金额将被取消，导致欠款，在个人信用记录上留下污点；此外，它被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响了个人贷款和今后的银行卡申请。对于持卡人来说，为了贪图一时利益和影响信用记录，这是不值得的。

电子商务平台对现金“零容忍”

蚂蚁金服表示，其对通过在线销售平台套现的态度将是“零容忍”。据有关人士透露，蚂蚁花园已经建立了严格的反套现制度。通过反套现风险控制模型、文本挖掘技术和资金交易监控系统，蚂蚁花园商户可以被识别为反套现。这也是蚂蚁花园在个人玩了“套现”的歪门邪道后，能够第一时间发现并采取措施的依据。他表示，一经查实，不仅商户被禁止使用蚂蚁花坛，情节严重的还将冻结账户资金，并相应影响商户的信用记录。

另一方面，蚂蚁园还与淘宝、新浪微博等平台建立了联合防御机制。在淘宝上，一旦发现商家设置了与“套现”或“套现”相关的敏感词语，将会被处以关闭店铺和“黑”该商家的注册身份证的处罚。与此同时，新浪微博将屏蔽“现金换鲜花”等关键词的搜索，并封闭“现金换鲜花”相关账户。

除了户外业务，用户在参与“套现”时还面临“被惩罚”的风险。就像信用卡套现会在银行留下不良信用记录一样，参与“套现”也会影响到自己的网上信用记录(如芝麻街信用)，随着网上信用系统在金融、社会和商业中的广泛应用，最终会对用户产生不良影响。