诚汇通：选择P2P平台不能仅看第三方资金托管

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近日，p2p平台“汇通”完成了与汇通世界基金托管的对接，汇通世界正式为其提供包括基金托管在内的全方位金融服务。当用户绑定银行卡、充值、投资和提取现金时，他们可以通过汇款系统这样做。此外，用户还可以通过汇款查询当前账户的详细信息。

据悉，全球p2p基金托管账户汇款的亮点主要集中在三个方面:模式创新、全面风险控制和增值服务提升。

模式创新是指通过托管账户模式确保交易过程中资金流和信息流的分离。在托管账户系统中，p2p平台只负责平台运营、信息管理和发布以及交易风险控制。然而，交易过程中真实资金的流动是在汇款托管系统中进行的，从而实现了交易过程中信息流和资金流的分离。

风险控制贯穿全过程，建立事件发生前、发生中和发生后的风险评估预警机制。首先，汇款界已经建立了一个预先访问审计机制。合作p2p平台有阈值访问要求，从源头上控制访问。合作前，每个p2p平台都经过了严格的汇款资质评估，汇款世界将对p2p平台公司进行实地评估。第二是对交易数据的监控。汇款世界发现交易过程中的异常情况，并通过系统监控交易数据给出预警。通过监控平台的逾期率、坏账率和借款人情况，评估平台的运营能力，提前防范风险，从而提高投资者的安全性，降低平台的运营和财务成本。三是事后风险事件的应急处理。在发生风险事件时，将激活“一键关闭”功能，暂停所有交易和资金结算，以最大限度地提高资金的安全性。

当然，托管不是万能的，毕竟它不是真正的监督。近日，有媒体爆料称，全球托管的汇款平台提现困难。

有业内人士指出，p2p平台的资金托管模式保证了交易资金在整个过程中受到第三方的监管，平台不能触及资金，有效避免了p2p平台业务发展过程中的资金池问题和非法集资的可能性。托管可以确保资金直接从投资者流向借款者，而平台本身无法获得资金。然而，不能排除该平台通过贷款项目欺诈性地获取资金，第三方托管人(无论是银行还是第三方支付)无法识别贷款项目的真实性。

因此，我们必须考察p2p平台的其他条件，如风险准备金、注册资本、标的物的真实性等。对此，成惠通董事长刘建表示，基金托管只是第一步，成惠通为投资者的基金安全提供多重保障。首先，成惠通平台注册资本达到1亿元，有效提升了平台的风险管控能力。目前，中国注册资本超过1亿元人民币的p2p平台不超过20个。其次，我们建立了一个风险准备金系统来提前逾期项目，并与交通银行(报价601328，咨询)合作，后者对风险准备金账户进行监管。目前，风险准备金的金额为1000万元，并且随着交易量的扩大，风险准备金的金额不断增加。最后，它是信息披露的主题。程汇通平台的借款主体详细披露借款人信息、借款合同和信用信息。同时，每次投资者投资一笔资金，平台都会将相关电子合作信息发送到用户邮箱，最大限度地保护投资者的合法权益。