年终揽储大战今年不再 超5%的理财产品难见

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代理商提醒您选择收入明显增加、招聘周期短的中长期产品

2015年，它正式进入倒计时，但今年的银行储备战略有冷清。记者走访了多家银行，发现不仅理财产品的年末效应被推迟，甚至大量价格较高的资金也被银行拒绝。一些银行的存款利率并没有上升或下降，甚至银行也没有放贷

存钱以减轻明年存钱的压力。业内人士指出，在评估红线逐渐消失和银行放贷谨慎等因素的影响下，银行在年底没有存钱的动力，但它们仍然喜欢存款。然而，与存款相比，目前的重点更倾向于发挥中间业务收入。

年终财务管理

往年的这个时候，是银行赢得年终储备战最激烈的时候。高收益产品层出不穷，金融信息满天飞。

银行金融产品

“年终效应”并不明显

最近，记者走访了许多银行，但很难看到收入超过5%的理财产品。一家股份制银行的账户经理坦言，今年年底确实与往年有所不同，该行的理财产品最近并没有改善，于是该经理转向记者推荐基金产品。这位经理还告诉记者，现在各大银行的流动性都很充足，而且考核制度已经改变，所以没有必要存款。

根据Yinxian.com的统计，上周(12月19日至25日)销售的人民币非结构化理财产品的平均预期年化收益率为4.34%，较上周下降0.03个百分点。

Yinxian.com分析师表示，今年年底，银行理财产品并未出现往年的年末现象，理财产品的平均预期收入仅在最近几周出现稳定迹象，但并未出现大幅反弹。小波动模式是未来的主要趋势。虽然一些银行在节假日推出了特别理财产品，但数量有限，对整个理财市场的影响有限。

在理财建议方面，殷先。com提醒投资者要综合考虑收入增长和招聘周期，尽量选择收入增长明显、招聘周期短的中长期产品购买，放弃那些投资周期短、招聘周期长的“噱头”产品。

一些银行

定期存款利率不是上升而是下降

一些银行也不屑于高成本和大量资金。

一家大银行的相关人士告诉记者，几天前，一位客户问他是否想存50亿元，但他们拒绝了。“今年，银行并不缺钱，也没有必要花高价来提高存款基数。如果基数高，就会加重明年的任务”。

前几年，由于银行急于省钱，价格过高的经纪基金今年无法上涨。据知情人士透露，自12月中旬以来，高峰时段基金的价格确实有所下降，而不是上升，许多合作银行机构表示，它们并不缺钱。

不仅如此，一家股份制银行分行的行长还向记者透露，许多银行最近甚至试图抛售存款，比如要求一些关系良好的客户暂时转移资金。“我只是不想年底的存款额太高。”

记者还发现，一些股份制银行不仅在年末没有上调定期存款利率，甚至在一些时期选择了小幅下调定期存款利率。例如，平安、兴业、华夏、民生、光大、中信、上海浦东发展银行等股份制银行的一年期存款利率以前大多为2%，比基准利率高出约33%，但现在已调整为1.95%。同时，3个月及6个月的定期存款利率亦分别由1.5%及1.75%调整至1.40%及1.65%。

在利率下降的情况下

银行发挥其中介业务

对于今年年底出现的银行异常现象，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇指出，一方面，商业银行存贷比评估的红线已经淡出，75%的存贷比“收紧诅咒”已经不复存在。同时，监管部门也设定了月末和季末存款的偏离度，银行提高利率吸收存款的意愿明显下降。另一方面，降息和经济下行压力降低了银行的风险偏好，使银行在放贷时变得谨慎，并降低了提取准备金的压力。

“然而，这并不意味着银行不喜欢存款，但年底储蓄的热情已经下降。”一位中小银行人士告诉记者，最近，他的银行通过提高大额存单的利率来吸引存款，并将利率从35%提高到40%。

一些银行家表示，面对利差收窄和宽松的货币政策，银行利率和理财产品收入明年将继续下降。与储蓄资金相比，更多银行关注非利息收入，大力发展中间业务，部分银行中间收入增速明显。

据统计，截至2015年第三季度末，上市银行非利息收入占比26.8%，同比增长1.6个百分点。其中，股份制银行非利息收入占比29.7%，同比增长3个百分点。其中，平安银行(报价00001，买入)和光大银行(报价601818，买入)前三季度的净手续费和佣金收入同比增长50%以上，而招商银行和华夏银行(报价600015，买入)前三季度的净手续费和佣金收入同比也增长了近50%。