房产经纪人月入2.5万 两年后成家该如何理财

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[财务案例]

32岁的小谷是一名房地产经纪人，工作收入不错，平均月收入约为2.5万英镑。他的表现经常名列商场前三。小谷有90多万的存款，计划两年后买房结婚。考虑到目前没有必要花很多钱，而且让资金闲置也不好，小顾打算把资金用于投资和财务管理。为此，他咨询了一位理财规划师。

[财务建议]

对此，理财规划师建议，小谷是一名房地产经纪人，他的工资主要以基本工资加佣金为基础，佣金将占他收入的很大一部分。虽然小姑的业务水平很高，但收入方面仍然存在一些不确定性。今后，如果小谷向经营方向发展，收入结构的稳定性可能会发生变化。目前，小姑的收入还在波动，工作压力也比较大。因此，理财规划师给小谷的理财建议是，以稳健的财务管理为重点，辅以高风险的财务管理，以确保两年后购房和结婚的资金能够安全“到位”。

首先，建议小谷储备一部分生活储备以备不时之需。这部分资金可以安排大约6-12个月的生活费用。例如，小谷现在每月的房租和生活费约为7000元，而备用金约为4.2万-8.4万元。

二是稳定投资。预留生活准备金后，这部分资金的60%-70%可用于金融投资。典型的做法是配置银行理财产品。以货币基金为例，各大银行理财产品的收益率相差不大，平均收益率在4.5%-5.5%左右；或者配置一些固定收益的基金产品。还有一年以上的中长期投资，投资回报率在9.6%至14%之间。这种基金具有结构匹配的优势。如果客户选择了优先级别，他们就可以享受到下级提供的资金安全缓冲，所以投资也相对安全。

最后，理财规划师建议小谷也应该适当地进行一些风险投资。因为小顾现在比较年轻，而且他的收入也比较高，适当的投资风险投资可能会有更好的潜在回报，但是前提是投资比例不应该太高，否则，一旦投资出现亏损，整体资产将会受到很大的影响。建议投资比例在20%左右，不超过30%。

部分风险投资可以选择股票或股票基金等。小谷没有什么投资经验，他个人投资股票有点风险，所以他可以通过配置股票基金来投资。有人建议，如果你在目前的大市场直接投资股票，可以适当配置大盘股和蓝筹股；如果你通过股票基金投资，你可以配置一些跟踪市场的指数基金。

一般来说，理财规划师认为，如果小谷按照上述计划配置资产，他不仅在未来一两年内会有较好的固定收益，从而保持和增加财富的价值，还可能获得较好的风险投资收益。这样，即使风险资本有部分损失，也不会对资产产生很大影响，也不会对成家目标的实现造成很大障碍。