三代同堂家庭为尽快帮助儿子购新房 怎么理财

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几代人生活在一起的传统生活方式已经衰落，但是由于经济条件的限制，仍然有一些三代同堂的家庭。郭先生享受家庭幸福是件好事，但是郭先生的家人怎么能让他的儿子尽快拥有自己的房子呢？

郭，57岁，在某机构工作多年，目前月薪约7000元。他的妻子李已经退休三年，每年的养老金超过2万元。我儿子30岁了，婚后仍和父母住在一起。今年全家迎来了第三代——郭先生的孙子出生了。

三代人一起生活的日子

郭先生一家住在一套面积约100平方米的三居室公寓里。孙子出生后，最小的房间从原来的书房变成了婴儿室。保姆从来没有在家里工作过。从儿媳妇分娩到孩子出生，李女士照顾着全家的一切。她的退休生活，在闲暇时有点无聊，最后变得忙碌起来。

李女士绝对是一个三头六臂的家庭专家。每天，为了买新鲜又便宜的食材，她去山里生火的时候打不过她。除了为丈夫、儿子和儿媳准备食物之外，她还必须学会用“现代”的方式照顾婴儿。“住在一起有点挤，但每次看着他们一个个下班回家，我都觉得很满足，而且住在一起的时候，我开的炉子也少了。我自己也有点累，但是我日常生活的方方面面都比较省钱。”李柯说。

住在一起真的很有必要

三代同堂应该很幸福，但郭先生的家人似乎不太满意。“现在结婚的年轻人不多了，和老年人挤在一起。因为我儿子还在上学，我家就一直住在这里。后来，又多了一个人，又多了一个人。我仍然住在这里。两年后，我的孙子长大了。这个空房间可能不够。”

他近年来已经退休，但他的儿子仍然不能完全独立地养家。郭先生必须在经济上帮助抚养第三代。他觉得自己的幸福离自己的幸福很远。“那时候，我儿子结婚的时候，我们没有为他准备另一间婚房。主要原因是他们的收入不高。他们不想因为贷款买房而降低生活水平。虽然这是大家不断讨论的结果，媳妇没有抱怨，但这件事一直在我和我妻子的心里，我总觉得自己欠了什么。”

财务管理目标:买房还是买房

郭先生觉得一个五口之家挤一个小三间房真的不合适。他现在最大的愿望是他的儿子能尽快拥有自己的房子。“当然，在感情上，我希望我的家人每天都在我身边，但现在这种情况确实不方便。”此外，我和妻子心里都清楚，要不是条件有限，我的儿子和儿媳不会这么想和我们住在一起。事实上，只要经常来看我们就够了。”

郭先生很难计算他家庭的流动资产和他儿子儿媳的收入。“给我儿子某某首付不是不可能的。只是我很快就要退休了，我的收入必须减少。我妻子的养老金不多。另外，我们必须自己供养老人，所以将来我帮不了你。一旦贷款被购买，未来每月的供应主要是由年轻夫妇自己承担，加上有孩子要抚养，这能吃吗？”

月收支情况(单位:元)

收入(税后)支出

我的月收入是7000英镑，基本生活费是8000英镑

配偶的月收入是2500英镑

孩子们的月收入是12，000英镑

其他收入0其他0

总计21500，总计8000

每月余额是13500英镑

年度收支状况(单位:元)

收入支出

我的年终奖金是20000英镑，我的差旅费是30000英镑

儿童年终奖4万元购买大宗商品3万元

其他收入:0，人际关系:1万

总计60000，总计70000

年度余额-10000

家庭资产和负债(单位:万元)

个人资产个人负债

需求和现金15住房贷款0

基金(市值)30

股票(市值)30

房产(市值)200

汽车(市值)20其他贷款0

总计295总计0

个人净资产值295

巧妙利用贷款解决购房困难

上海文农村商业银行徐汇财富中心

事实上，在今天的社会中，有相当多的情况像郭先生的家庭。由于孩子们通常忙于工作，年轻人独立生活的经济条件有限，他们的生活需要老一辈的照顾，三代的孩子和孙子孙女住在同一个房间里。虽然人很多，但住房条件仍然是首要问题，特别是考虑到孙辈长大后将面临学习和上学的问题，换房势在必行。

适当贷款解决购房问题

按照郭先生多年的生活习惯，即使将来换房间，他也大多会和年轻一代住在一起。为了不影响未来的生活质量，他将主要买三个房间。要买房，首先要考虑以下问题:1。在哪里买房子？2.贷款条件满足了吗？

首先，根据郭先生的家庭情况，上海的宝山、闵行、嘉定等周边地区在选择购房地点时可以优先考虑，因为这些地块上有很多新的建筑，根据目前居住环境的配套设施，新的建筑会考虑交通、教育、医疗、商业和娱乐等因素，更适合郭先生的家庭搬迁和居住。此外，郭先生家有自己的汽车、高架和地铁等相关交通设施，也为郭先生家人平时上班提供了交通便利。

其次，在上海周边地区选择新建筑的另一个重要因素是房价适中。考虑到郭先生一家的经济情况，上述地区的平均房价约为20，000元，约120平方米的房屋成交价格约为240万元，首付款为30%，贷款金额约为150万元。考虑到郭先生年龄较大，建议以其儿子和儿媳的名义借款，使其能够利用公积金组合贷款，增加贷款年限，并平均分摊每月还款额。如果这对年轻夫妇的公积金余额足够，商业贷款的数额将只有50多万。如果郭先生愿意帮忙的话，他自己的公积金也可以在条件允许的时候提供给他们偿还贷款，而且根据现在的经济条件，他可以得到一套满意的住房。

此外，由于中国近期进入利率下行通道，五年多来贷款利率仅为5.4%，各大银行都出台了首套房贷优惠利率政策。同时，资本市场的繁荣也使得上海的房价在短期内上涨，因此有必要考虑尽快买房。

把握市场热点，增加收入

由于买房需要贷款，郭先生家庭的资产需要重组。由于李女士勤俭持家，郭先生一家的月生活费约为8000元。建议在银行活期账户和现金能够支付六个月生活费用的情况下，减少活期存款。目前，银行每周推出的理财产品起价为5万元人民币，收入约为5.2%，这可以增加理财产品的配置。同时，根据当前资本市场的繁荣，每月13500元的余额可以参与基金的固定投资。基金的固定投资可以通过阶段性投资分散市场风险，同时获得客观收益，增加投资收益。同时，对于郭先生家庭原有的30万元资金和存量资产，由于未来购房需求刚性，需要及时做好盈亏准备，确保自有资金的安全。此外，郭先生目前的住房将来可以出租，他的收入可以通过出租收入增加。最后，我们应该注意在开源的同时减少开支。郭先生的家庭在年底有更多的支出，这可以减少在商品购买、旅游和人际关系方面的支出。购买完成后，可以重新计算家庭现金流，并调整财务计划。

此外，郭先生的儿子小果需要特别注意的是，郭先生即将退休，买房后，作为家庭主要收入来源和主要按揭付款人的小果将承担更大的责任。因此，建议小果每年定期体检，为自己购买意外保险或大病保险，这不仅是对自己负责，也是对妻子和孩子负责。