教你一眼看穿网贷坏平台：单笔额度过大要小心

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在过去的“3月15日”，一个名为袁遗风险投资的平台只上线了一天，然后就跑了。平台官方团队现已解散，平台网站无法登陆，再次创下网上贷款平台最快失败的新纪录。

俗话说，老鼠屎坏了一锅粥。事实上，一些以网上借贷平台为名的网站根本不是互联网金融，更不用说p2p了，而是真正的骗子。问题是，当普通人面对复杂的互联网财务管理时，他们怎么能一眼就认出“糟糕的平台”？你可以从以下几个方面看出。

1.回报率过高的平台

据许多被骗的人说，金隅恒通财务管理项目表示，“每月净收入高达35%，三个月内即可收回。”事实上，投资者只需要稍微比较一下市场上各种投资理财产品的利率，就可以知道产品的风险在哪里，平台是否正式。

首先，我们必须了解当前的大众理财产品。根据溥仪财富上周发布的财务报告，从6个月到1年(含)共发行了113种理财产品，平均预期回报率为5.46%；有15种金融产品的期限超过一年，平均预期回报率为6.18%。最新余额宝第7天的年化回报率为5.5920%。

现在让我们来看看网上贷款平台的利率。根据国内第三方p2p点对点贷款行业门户网站“网上贷款家园”发布的《2014年2月中国p2p点对点贷款行业月报数据》，统计中包含的355个平台的综合利率为22.24%，平均贷款期限为4.12个月。

如果“金隅恒通”平台承诺的月收入为35%，年化收入将高达420%，比普通p2p利率高出近19倍。风险是可以想象的。牢记投资的黄金法则当然是正确的:风险总是与回报成正比。

2.单一融资金额过大的平台

什么样的平台是不能碰的？为大家聚敛财富的媒体总监刘表示，运营困难、取现难、赤裸裸的欺诈等平台都有一个共同的特点，那就是单个项目的融资金额巨大。

对等是p2p的初衷，是指个人在收取一定费用的前提下，通过第三方平台向其他个人提供小额贷款的金融模式。作为一种舶来品，尽管p2p在中国经历了“改造”，但数量少是p2p诞生的自然特征。然而，相比之下，之前发生赎回危机的一些平台，都有一个特点，即单一的出价太大。以去年的“同都贷款”为例。主页显示了六个项目，四个金额为50万元，两个金额为20万元。“这不是发放小额贷款的节奏。单笔融资金额过大的平台需要提高警惕，有许多平台在启动多个项目后选择退出。”。

3.有一个“组织团体”的平台

任何接触过p2p的人都知道，该平台通常有一个官方论坛和Q群，许多投资者乐于在其中谈论他们的“财务管理经验”，并且有许多陷阱。

事实上，“团体组织”的形式来自于一些奖励顾客的初始平台。客户的投资越大，他们得到的回报或利息就越高，这也让一些中小投资者非常不满意。因此，类似“团购”形式的网上贷款“团购”应运而生。最初的目的是让一些中小投资者“组队”购买在线贷款平台的产品，以提高他们的议价能力。

然而，自其发展以来，网上贷款行业的一位人士表示，有一些平台不断吸引新人加入该集团，以吸引更多资金。如果他们遇到少量的投资者，他们会直接被“组织起来”进行投资，而许多“头头”实际上是平台内部的人，甚至帮助平台掩盖“危机”，让更多的人陷入“陷阱”。

昨日，《羊城晚报》记者咨询了律师，了解到“集团负责人”的行为实际上构成了非法集资。如果下次有人把你拉进一个“团体”，在你行动之前要三思！

4.新平台

就像很多股市人士都愿意“玩新股”一样，也有一批人在网上贷款平台上“玩新股”。你为什么喜欢玩新的？最初，为了在新平台初期吸引更多的客户，年化利率普遍高于一些老平台。例如，一些新平台的年化收入超过20%，而人人贷款、红菱风险投资和人人聚敛财富等平台的年化收入基本保持在12%至15%左右。

但是平台越新，风险就越大。最近，“袁遗风险投资”倒闭了，在不到24小时的时间里就跑掉了，成为寿命最短的在线贷款平台。

“事实上，许多平台一开始动机不纯，但普通投资者很难分辨。”资深网上贷款人士向记者透露，袁遗风险投资平台公布的“深圳京基100大厦”办公地点完全是空.捏造的在网上贷款行业，有专门的人负责新平台的实地考察。因此，普通投资者最好等待新的平台。

沃佳财富管理公司

选择“等额本息”还是“先利后本”？

最近，一个养了一只幸运羊的微博朋友问我:听了朋友的介绍后，我也打算在p2p上试试我的技巧，但是当我看到两个名词时，我很困惑，一个是本金和利息相等，另一个是利息优先。我应该如何选择？请为大家聚敛财富的媒体总监刘回答问题。

从字面上看，等额本金和利息意味着每月偿还利息和本金，而每月支付相同的利息意味着在投资到期后一次性偿还本金。

案例1:

35岁的吴是一名白领，没有抵押贷款和汽车贷款的负担。除定期存款外，现有余额1万元可用于投资，她正在考虑p3p。

刘:你可以选择先付利息，后付利息的方式。由于吴女士是中年人，她没有其他负担，有一定数额的定期存款，近期内也看不到大额支出的需求。因此，建议采用先付息后还本的方式，投资到期后每月收回利息和本金。

吴女士一年投资1万元，年利率为14%，每月收回利息116.67元，一年总本息为11，400.04元。如果按照相同的利率和投资期限，等额本息计算，吴女士的年本息收入为10，774.44元，少计几百元。因此，我还是推荐吴女士，她暂时是“不差钱”。

案例2:

20岁的大学生小七(音译)信奉“屌丝理财”,希望获得高收入。他的父母给了他一个学年2万元的学费和生活费，交了学费后，还有大约1.5万元要控制。

刘:很少有年轻就有理财观念的。但作为一名学生，1.5万元是一年的总净值。建议谨慎投资。你可以用6000元在网上贷款平台上试一试。建议采用等额本息的方法来收款。按一年投资6000元人民币，年利率14%计算，每月利息为530.72元人民币，相当于一个月的“餐费”。一年内还本付息总额6464.64元。

投资建议

玩什么样的网上借贷平台？

当余额宝最近的收入“亏损”，银行理财产品的门槛“遥不可及”时，很多人将目光投向了p2p平台。p2p平台到底是什么？两年前，这是一个很新的话题，但两年后，网上借贷平台跑了的消息频频出现在报纸上，有些人甚至避而不谈。那么，什么样的平台值得玩呢？

首先，选择一个有“官方”背景的平台，比如陆法克斯和招商银行的“小企业电子家园”

事实上，网上借贷平台五花八门，普通人很难区分。因此，我们应该找一个可靠的平台，推荐两个以大型金融集团为背景的平台。说白了，即使你赔钱，也有一个“管家”来掩护它，这比一个不知道去哪里找老板的平台要好。

第二，试着选择一个大平台，比如红菱风险投资，人人聚敛财富，人人借贷

这并不是说大平台没有风险，但我们应该明白一个词叫做“违约成本”。在大平台上，不存在小额贷款后“违约”的情况，但平台有一定的还款能力。我想问一个总共借了2亿元的平台，最终建立了它的声誉。面对超过10万元的违约，它会选择逃避吗？根据内部消息，一些平台选择默默承受，因为平台本身承诺保护投资者的资本。

第三，为了避免误解，有些人实际上使用搜索平台来对在线贷款平台进行排名

任何熟悉互联网的人都应该知道，搜索引擎中有一种叫做竞价排名的东西。排名越高，它就越出名。这可能是因为它比其他平台支付更多。如果投资者真的对在线贷款平台一无所知，他们仍然需要在投资前补上一课。毕竟，了解自己和了解对方可以确保金钱不会受到损害！

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