单身女月入5000存款10万 不宜啃老买市区学区房

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理财目标:肖小姐想在30岁前攒够首付，在广州买一套房子。她的父母可以用80万元资助她，但她犹豫不决。她正在考虑是先借父母的钱在市中心买个学位房，还是先在郊区买栋房子。

分析建议

中国平安的理财规划师李枫(音译)认为，根据肖小姐的情况，她每月收入5000元，减去房租、水、电、煤气费1800元、伙食费600元和通讯费1000元，剩下的1600元不足以每月在市中心提供一套房子。有人建议肖小姐攒几年钱，然后用她父母的80万元在城里买套房子。

至于郊区的房子，它们的欣赏和保存不如市区的好，它们的交通也不如市区的方便。在同样的价格下，他们宁愿在市区买房子，即使面积较小，也比在郊区买大面积的房子好。毕竟，肖小姐还是单身，她并不急于买房子独自生活。因此，建议在几年内一步到位地在市区买一套房子，那时肖小姐可能要结婚生子，她需要一个市区的学位房。

中国注册财务规划师学会广州中心主任、中国注册财务规划师吴中华建议:

1.对于在城市和郊区购买房地产的选择，有必要对肖小姐的需求、能力、生活圈子、是否与父母同住等综合因素进行评估，然后给出相应的建议。但是，从投资的角度来看，建议在市区购买住房。一方面，交通方便，未来的孩子可以方便地学习；另一方面，城市房屋可以保持其价值。从生活角度出发，建议配套设施完善的郊区住宅购买成本相对较低，居住环境舒适。

2.不过，从肖小姐的整体财务状况来看，她目前不推荐购买房地产，尤其是在市区。第一个原因是，根据肖小姐的月收入和月支出，她可能暂时无法支付城市房地产的月供，草率的决定很可能会改变她的生活质量，引起连锁反应。在考虑养成良好的理财习惯后，在真正掌握剩余资金后再考虑购买房地产；第二，肖小姐的首付款是向她父母借的。按照常规情况，80万元也应该是她父母的一笔重要养老基金。如果他们都投资于房地产，风险很高。第三，肖小姐还是单身，没有掌握理性的理财知识和习惯，导致收支相抵的几率较高。

3.具体来说，肖小姐可以从三个方面进行理财:第一，养成良好的消费和储蓄习惯，将月收入分为储蓄、生活消费、自我增值和社会支出。例如，储蓄和自我增值占70%以上，而生活消费和社会消费占30%。第二，使用10万元的存款，其中5万元用于移动资金，另外5万元用于购买一些收入高于银行正常利率的稳定理财产品。第三，80万元的父母养老基金也要灵活运用。银行可以定期与理财产品结合，以防止资金贬值，满足紧急需求。4.在接下来的10-20年里，肖小姐将在理论上建立自己的家庭，并需要承受住房供应、生活、子女教育等诸多压力。因此，她应该在单身期间用自己的积蓄购买一份人寿保险，以确保将来事故和疾病的费用可以由第三方承担。5.选择专业的注册理财规划师进行资产规划甚至人生规划，尽量避免盲目投资和盲目理财。

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2015年2月4日