懂了这些理财术语才是真正会理财

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很大一部分原因是消费者根本不了解金融产品，他们对许多金融术语都很无知和模糊，这很容易被愚弄。对此，金融专家提醒，要购买银行理财产品，首先必须了解以下理财术语。如果你理解了它，你就能更好地理解财务管理，抓住投资机会。

固定收入

这看起来很简单，但是你知道固定收入和预期收入的区别吗？事实上，固定收益，即到期收益率是固定的，固定收益与实际到期收益率是一致的。例如，如果固定收益为9.6%，到期时的实际收益率为9.6%。“预期收益率”不是理财产品到期的实际收益率，而是金融机构在发行理财产品初始阶段的最终收益率估值。也就是说，当预期收益率为10%时，实际到期收益率可能为5%，且收益率不确定。

复利计息

许多金融产品规格都提到了“复利”。这到底是什么意思？据记者了解，复利是指将本金和利息相加，计算出下一笔利息。比如投资5000元，年利率是6%，一年5300元；第二年是5618元。值得注意的是，银行理财规划师指出复利产品需要长期投资才能享受复利带来的丰厚收益，短期投资意义不大。

资本保全率

即投资者在产品到期时可以获得的本金保证率。例如，对于银行的结构化理财产品，规范规定该产品的资本保全率为80%，这意味着本金在到期时可能损失20%。因此，我们在购买理财产品时要注意清楚地看到收入的类型和保本的比例，不要盲目听销售人员对收入的宣传。

清算期

这是“t+0”、“t+1”、“t+2”等等。其中，“T”是产品的到期日，“0，1，2”是投资者本金和收益到达的时间，即清算期。需要注意的是，资金在清算期间是“零收入”，所以清算时间越长，利息损失就越大。

提前终止

许多金融机构发行高收益理财产品以“吸纳黄金”，特别是一些银行理财产品，将在评估时发行以节省资金。然而，在这些时间点之后，资金将会回升，银行持有存款的压力将会减轻，因此它们可能会选择提前终止高收益理财产品。如果人们不重视提前终止条款，一旦金融机构提前终止产品，他们将非常被动。因此，我们在购买理财产品时应该多加注意，注意合同中是否有提前终止条款。

年回报率

指一项投资一年的实际收益率。不过，我相信很多人会将年回报率与年化回报率混淆。混淆两者并减少实际收入只会让你想哭。与年回报率不同，年化回报率是可变的，它是通过将当前回报率(日回报率、周回报率和月回报率)转换为年回报率来计算的。举个简单的例子，一个90天的银行理财产品年化收益率为5%，投资10万元，实际到期收益为10万×5%×90/365 = 1232.87元，绝对不是5000元。

潜在回报率

当银行销售产品时，他们经常说:“一年期人民币结构性投资账户的潜在收入每年将高达50%。”那么，实际收入真的一样吗？事实上，潜在回报率指的是最高的可能回报率。消费者在投资时应该睁大眼睛。

招聘期

也就是说，投资者可以购买产品的时间段。理财产品的收款期限因银行而异。值得注意的是，在产品发售期间，投资者的资金是无息的。因此，在购买理财产品时，我们应该避免招聘期带来的收入损失，招聘期越短越好。

到期日

不等于收货日期，注意区分。到期日是指产品的投资期限。然而，在产品到期后，大约需要2-7个工作日资金才能到达。在这段时间里，没有利润。

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2015年2月4日