车贷陷阱多 贷款买车提防四大猫腻

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“不用花一分钱，新车就能开回家。”面对这样的口号，我相信很多人都会动心。

在发达市场，汽车贷款和抵押贷款一样普遍。包括零首付和其他多样化的汽车融资计划，极大地促进了整个汽车市场，包括新车和二手车的销售。汽车金融的加速发展也是未来国内汽车市场的一大趋势。

然而，诱惑背后有一个谜，所以消费者应该更加小心，不要被诱惑迷住。

“无息”并不意味着“免费”

购买音乐风格，程静，首付50%，享受一年免息按揭；购买凯美瑞和蒙迪欧，赢取并享受“零利率免息贷款”；即使你买了宝马和奔驰，你也可以享受零利率服务。自前两年汽车零利率贷款在市场上流行后，许多品牌一直实施到今年年底的“零利率”，并有继续在汽车市场上蔓延的趋势。

目前，许多汽车金融产品都推出了“无息”、“零利率”等噱头，这无疑考验了消费者的忍耐力。然而，这种难以防范的性价比背后是否存在陷阱？

一般来说，“零利率”汽车贷款的利息由汽车制造商支付。从表面上看，他们确实得到了很多让步，但经过仔细考虑，我们会发现其中有很多谜团。经过仔细计算，往往会发现所谓的无息并不是免费的，而成本最终会转嫁给消费者。例如，银行信用卡分期付款通常是最容易麻痹消费者的方式。在这种贷款中，虽然每月付款没有利息，但消费者在办理分期付款业务时需要支付手续费。然而，这笔手续费有很大的神秘，不仅包括汽车贷款的利息，还包括经销商办理按揭业务的利润。

事实上，这些手续费是通过汽车贷款的利息来抵消的。显然，一年期和两年期分期付款的手续费是不同的，正是因为贷款周期不同，利息也不同。

此外，如果购车者参与“免息”活动，他们只能按照制造商的指导价格支付，不能再享受新车的优惠价格，甚至有些车型的免息金额可能低于车价的优惠金额。

“捆绑销售”很棘手

消费者经常在汽车贷款中遇到汽车保险问题，一些4s商店直接将两者联系在一起。这种捆绑销售对消费者是好是坏？通常，汽车保险无形中提高了价格，所以消费者应该小心。

当王先生在一家品牌汽车商店以18万元的价格购买新车时，销售顾问向他推荐了该品牌推出的“1元车险零利率”优惠贷款方案，并为他提供了多种优惠套餐，条件是王先生必须在该店办理牌照和保险业务。根据王先生的仔细计算，虽然该品牌提供的优惠套餐包括一年零利率贷款和一元保险，但只能选择其中一项。同时，“一元车险”虽然包含了机动车盗窃保险、第三方保险等实际内容，但实际上需要自行购买其他商业保险类型。此外，购车其他贷款附加条件和购车贷款手续费实际上比一次性全额购车多花了近万元。

作为经销商，它可以赚取更多的利润，所以当消费者处理一些“优惠”的汽车贷款提供的品牌，最常见的是“捆绑销售”。例如，如果你申请贷款买车，你必须同时通过公司购买所有风险，甚至购买一些精品套餐。这样，经销商除了为汽车贷款业务和保险业务赚取一定的费用和回扣外，还可以赚取一定的精品利润。

购买汽车时，消费者应该首先学会比较各种购车方案。特别是，一般的销售人员有一定的权力来降低汽车贷款程序的成本。因此，在办理汽车贷款业务时，贷款手续费、保险等各种费用应与销售人员一个一个地“磨”在一起。

贷款合同和协议具有“神秘性”

汽车贷款担保市场的竞争越来越激烈，一些不良汽车经销商和汽车贷款担保公司也借机赚钱。这就要求我们在办理个人汽车贷款时要多加注意，认真理解合同的相关内容。

很多时候，在买车贷款时，买车的朋友都渴望买车。他们之前对相关费用没有很好的了解，也没有准确的汽车贷款收费标准作为参考。这给了糟糕的汽车经销商一个利用它的机会。同一个收费项目多次更名和收费，不必要的收费项目满天飞，严重损害了我们的利益。此时，买车的朋友有必要花些时间，查看相关信息，多比较几个，以免落入这些陷阱。

此外，许多汽车贷款担保公司在借款人办理手续时，会夸大自己的服务，并做出很多承诺。然而，在汽车贷款合同签署后，这些所谓的承诺变成了空支票。此时，寻求他们的理论往往取决于不解决他们。

在贷款合同中，我们经常会找各种借口，重复收费，篡改合同和协议，不遵守约定的标准。在这里，应提醒业主检查收费清单和还款方式是否正确。

小心隐藏的强制性条款

据了解，4s店下有几家指定的贷款银行或公司。当消费者借钱买车时，一些运营商强迫消费者在指定银行或指定保险公司申请保险，并收取高额手续费。

从4s店的指定金融机构贷款看似很快，但实际上很复杂。不仅贷款利率偏高，消费者还要支付各种高额手续费，如担保和上门服务。如果消费者想选择其他保险公司，之前支付的保险金可能会被扣除。如果消费者想提前还款，过程复杂，成本高。金融公司需要再次申请，并根据剩余本金支付违约金。

段先生去年花了12万元在一家4s店买了一辆现代汽车。由于对贷款一无所知，委托位于汉阳王家湾的武汉成诚投资担保有限公司办理7.5万元贷款业务。贷款业务全部完成后，段先生向公司支付了近14，000元，包括担保费和家访费，其中包括定金3，750元。

最近，段先生还清了所有贷款，但公司拒绝退还押金。据段先生说，第一年担保公司为段先生办理业务时，他带他到保险公司办理汽车保险。今年的车险到期后，段先生找到了一家便宜的保险公司。但是，担保公司表示，保险业务必须在指定的保险公司进行，否则原保险保证金无法退还。

因此，消费者在开展汽车按揭贷款业务前，应注意咨询专业人士，权衡利弊，理性购车。

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