你必须知道的九大理财市场骗局

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骗局1:分红保险的秘密

骗局形式:许多被骗购买分红保险的投资者被银行推销员介绍和推荐，他们被吹嘘资金可以随时提取，年收入为7%-8%所误导。

产品本质:目前银行销售的保险大部分是分红保险和投资连结保险，整体保障功能较弱，整体保费较高，分红保险中的分红没有保障。

如何处理:

1.如果有担保需求，请到保险公司或其官方网站、第三方销售平台或选择保险代理人购买负担得起的保险、分红保险或投资连结保险，这并不适合所有投保人；

2.一定要注意合同描述，理解产品的本质；

3.如果您购买了分红保险并错过了犹豫期(如果被保险人在收到保险合同后10天内不同意保险合同，您可以将合同退还给保险人并申请取消和退还您已收到的所有保费)，则建议您不要轻易退保，否则您将只能获得有限的现金价值和分红。

提示:分红保险是一种兼具储蓄和安全的产品。因此，与消费保险相比，分红保险的支付期限更长，保费更高，更适合于家庭更富裕、收入稳定、不太急于动用这部分资金的人群。

对于一般收入的家庭或个人，建议在提供足够的基本保障后，考虑购买具有投资和财务管理功能的保险。如果因为购买分红保险而占用了过多的资金，导致其他基本保障不足，则得不偿失。

骗局2:网络金融陷阱

诈骗形式:利用“每天回扣”、“保证收入”、“收入可达20%以上”等诱人信息作为噱头，打着帮助投资者购买原股等证券的旗号，让投资者将资金转移到他人账户中进行诈骗。

如何处理:不要被高回报所迷惑，一定要认识到销售人员的资质和投资渠道，当你需要给某人的账户汇款时，要小心避免陷入陷阱。

骗局3:现货白银投资骗局

欺诈形式:诱使客户开立高回报账户，然后开始向你介绍现货银，说现货银交易更灵活，可以双向买卖。当价格上涨时，你可以做得更多，当价格下跌时，你可以做空，赚空.的钱开户后，有专业教师

本质:实际上，这是一个赌博游戏，交易软件被后台人为操纵，陷阱由不同层次的交易所、会员和代理人设置。当市场处于高位时，本应下跌的白银价格在交易软件上飙升...弱势散户投资者几乎不可能赚钱，所有损失的钱都是由经纪人赚来的。

如何应对:参与白银投资，必须选择正规的平台操作和交易软件。目前，中国只有三个正式的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，所有正式平台都有模拟板，方便投资者模拟实际操作。

提示:投资现货银也有其独特的优势

(1)24小时交易。从周一上午8: 00到周六上午4: 00连续交易。为了弥补国际黄金报价最频繁的波动，中国黄金交易品种停止报价和交易，提供零时间风险服务。

(2)双向利润。如果你上涨，你可以获利买入，而如果你下跌，你可以获利卖出，交易是多样化的。

(3)t+0交易。它可以一天交易几次，增加盈利机会，降低投资风险。

(4)没有价格限制。

(5)无交货期限制。运营成本降低了，不需要像期货一样在到期后交割，不管价格如何。

骗局4:私人借贷骗局

骗局形式:以20%、30%甚至更高的年利率为掩护，投资者先投入数万，品尝“甜头”后再投入数十万甚至数百万。最后，借款人逃离，企业倒闭。

如何处理:同样，天上没有馅饼。私人借贷必须谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们应该更加重视风险控制。

如何投资私人借贷更可靠:

(1)在一些地区，只有少数银行为个人开立了无担保贷款，他们需要亲自签署合同，并提供带有工资卡的银行对账单。

(2)利率应合理。法律只保护同期银行贷款利率4倍以内的贷款利率，不保护超额部分；

(3)参与民间借贷，必须到其他公司进行实地考察，并签订正式合同，而不是口头协议。关于贷款合同中是否有非法条款，最好咨询律师

(4)有必要保留对方的公司营业执照和身份证复印件，并鉴别其真实性。

提示:民间借贷是指公民之间、公民与企业或其他组织之间的借贷行为。如果双方在自愿的基础上协商贷款利率、期限和抵押，合同可以生效。贷款利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，超出部分不受法律保护。

骗局5:邮票和纪念钞票投资骗局

弄虚作假的形式有:宣传“清理原套邮票”、“一次收藏新中国整版邮票”、“毛主席经典诗词限量版邮票”等。，它承诺在到期时回购并支付高额回扣，并声称空出现了巨大升值，承诺在约定时间后以高价回购，引诱群众购买，然后带着钱逃跑，但实际上实施了欺诈。

如何应对:无论是邮票、纪念币还是艺术品收藏，普通人都不容易通过这些渠道赚钱，也不信任所谓的“专家”，因为很多头衔都是假的。在中国发行的邮票和纪念纸币分别由国家邮政局和中国人民银行负责，应通过正规渠道购买，否则容易被骗。

小贴士:邮票和纪念纸币的投资方式

(1)主题非常重要。对于普通题材或那些广泛使用的题材，由于它们不是独一无二的或连续的，空未来的升值是有限的，所以最好选择具有特殊纪念意义的邮票或纪念纸币；

(2)它取决于发行量，这是决定其未来升值空.的一个重要指标如果发行量太大，空的增加会被发行量压缩。

骗局6: p2p平台运行

诈骗形式:以高额利润为诱饵，通过虚构借款人吸收公款并使用资金，发布虚假投标信息等。突然关闭网站或者带着钱潜逃。

运行平台的特点:没有合作金融担保机构；平台自行担保贷款项目；利用高利率来吸引投机投资者，比如年化利率高于30%。

如何应对:选择p2p时，平台非常重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力和自由资本实力，还要了解平台的运营模式，如借款人的来源。选择一个有担保的人作为借款人基本上可以保证100%的安全性。但是，以信用借款人为主，以信用报告、房地产许可证和收入证明作为评估的参考，其风险仍然无法完全规避。

提示:p2p指的是个人之间的借贷。p2p平台被用作连接借款人和贷款人的中介，以满足他们自己的贷款需求。选择一家资质正规、规模大、信誉好的公司进行投资，这样资金就有了保证。选择房地产抵押的p2p金融产品风险相对较小。

骗局7:电信欺诈

诈骗形式:如今，电信诈骗的伎俩越来越多，比如说你可以领新生儿津贴，假装是司法机关的工作人员，找现金，说你想一起分红，以及编造虚假的中奖信息...这是一个普通的话题，但这种形式无非是想让你通过电话转账。

如何处理:如果你将来接到这样的电话，不管是什么原因，只要你寄钱，你一定要小心，不要相信。

骗局8:信任陷入救赎风暴

让我给你看一个案例

骗局形式:今年年初，新华信托旗下的“上海鲁润房地产基金信托计划(询价信托产品)”即将到期，但该产品的担保人邹却陷入了困境。有传言说她因赌债被追捕，然后卷入高利贷，最近据说她“逃跑了”。

担保人逃跑对投资者有什么影响？

信托业中有一条不成文的规则，“刚性赎回”，即信托产品到期后，信托公司必须将本金和收益分配给投资者。当信托计划不能按期赎回或赎回有困难时，信托公司需要进行处理。到目前为止，虽然有许多有问题的信托产品，本金已经支付。

然而，中国的法律和制度并没有规定严格的赎回。严格的救赎甚至是一个“错误的命题”。说白了，事实上，投资者还是要自己承担风险。因此，投资者在选择信托产品时应注意以下几点:

(1)从正式信托公司或其他金融机构(如银行)购买。大型信托公司拥有更广泛的项目来源和更严格的风险控制。充足的资本和专业的判断能力大大增强了他们应对赎回风险的能力。目前，中国已有68家信托公司获准设立并合法从事信托业务；

(2)避免到第三方金融机构和互联网相关平台如信托业100购买集合资金形式的信托，涉嫌违规销售信托产品，银监会已表示将严肃处理这一违法行为。"有100万投资信托产品，这是最基本的概念."每个人都应该牢记在心；

(3)了解产品本身，不要迷信高产量。我们可以把银行贷款利率作为衡量标准。回报率越高，产品风险就越大。

(4)了解信托产品的担保措施是否完备。项目出现问题时，原担保措施能否及时有效地补偿信托本息？总体来说，投资质押率在45%左右，相对健康。

(5)投资信托应该尽其所能，而最适合自己的就是最好的。不要把所有的投资资金都用在一个产品上，在时间上要长短结合，在收益上不要追求太多的高收益。毕竟，高收益意味着高风险。

提示:虽然许多投资者不能满足投资信托的要求，但信托是许多大型基金非常流行的投资方式。信任的规模也在扩大。截至今年第一季度，信托资产达到8.7万亿元。不同的信托产品根据风险和融资需求有不同的回报。据最新统计，信托产品的平均回报率为8.22%，房地产信托的最高回报率为9.17%，其次是基础设施，为8.8%，工商企业为8.6%。

骗局9:非法集资骗局

事实上，许多投资骗局都是伪装的非法集资。除了上述骗局，还有更多:

(一)假借私人银行的名义，利用国家支持私人资本发起设立金融机构的政策，谎称已经取得或者正在申请私人银行牌照，以及虚构私人银行以该名义出售原始股份或者吸收存款；

(二)打着海外投资和高科技发展的旗号，假冒或虚构一家国际知名公司设立网站，在互联网上发布出售海外资金、原股、海外上市、发展高科技等信息，承诺高预期回报，诱骗人们将资金汇入指定个人账户，然后关闭网站，带着资金逃之夭夭。

(3)以异地投资老年公寓、异地联合养老为名，以高回报、提供养老服务为诱饵，诱使老年人“加入投资”；或者通过举办所谓的健康讲座、免费体检、免费旅行和赠送小礼物，来吸引老年人投资。

摘要:

骗局被反复禁止的原因是因为有支持者，这很难听到。大多数支持者都是“逐利”的人。许多投资者被巨额利润所吸引，梦想一夜暴富，只注重回报，忽略了更重要的风险控制；

另一个不可忽视的问题是，投资者不了解自己的风险承受能力，许多人只是简单地了解甚至听说它是好的，然后他们直接投入战斗，他们的能力不能把握投资结果的趋势。

当然，一方面，相关部门需要加强对金融理财市场的监管；另一方面，投资者也需要理性对待财务管理，不要接触他们不了解的产品。要提高风险意识，谨慎选择投资渠道。

近年来，国内现货银市场发展迅速，日益成为投资者最受欢迎的投资品种。越来越多的投资者积极参与，在现货银市场上赢得了第一桶金。随着白银市场的快速发展，行业中出现了害群之马，一些公司也打着现货银的旗号侵害投资者的利益。然而，行业中的一些非正式公司往往具有以下特征。投资者可以参考他们的身份，谨防上当受骗！

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2015年2月4日