让沉淀资金滚利生钱 一大批P2P即将嵌入余额理财功能

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消息来自国内第三方支付巨头汇款世界有限公司，该公司宣布近期将迭代升级p2p行业托管账户系统，并推出余额理财产品“圣利宝”，为p2p专属账户用户闲置资金开辟新的增值渠道。

据了解，p2p平台背后嵌入了平衡融资功能，这是资金沉淀的问题再次浮出水面。

资金是如何结算的？

“当前的资金池问题是由供需不匹配造成的。许多投资者无法投票支持这一目标，闲置资金将会沉淀下来。”刘主任对大家聚集财富的媒体说:

经过几年的运营，p2p已经有了良好的声誉，如人人网、红菱创业投资、优网、排牌网、辛凯网、人人聚财网、积木网等。，获得了相当大的人气，培养了许多忠实的投资者。

最直接的证据是相关平台上的项目已经被抢购一空。人人网贷款和红菱创业投资的贷款对象募集时间一般不超过2小时；4月2日下午，大家公布的40多个贷款目标在当天晚上8点前被洗劫一空。

为什么投资目标这么紧？红菱创投董事长周世平表示，原因有二。

第一，自然原因:投资者数量增加，项目复检率下降。以红菱创业投资为例，周世平告诉记者，去年红菱创业投资约有1万名活跃投资者，今年这一数字已飙升至3万人；另一方面，平台正在有意识地加强风险控制，提高项目门槛，降低借款目标。与过去相比，工程合格率大幅下降是行业内的普遍现象。更重要的是，借款人必须先抵押汽车等资产，然后才能发放贷款意向。

第二个原因是外力——“黄牛”的存在。

“黄牛”扮演着投资者和借款者的双重角色，在网上贷款平台上以个人净资产作为担保，周期性发放一定金额的净值标准贷款。

“在p2p平台上，这样的人可以以相对较低的成本筹集资金。净值目标的回报率比普通投资目标低5~10个百分点左右，他们可以将募集的资金投资于收益较高的贷款目标。这就等于变小变大。”刘对说道。

目前，p2p平台充斥着黄牛党公布的大量净值目标，以实物担保的抵押贷款或工业循环贷款的共同目标变得非常稀缺。许多投资者的资金只能存入平台账户，等待下一个目标出现。

(证券时报新闻中心)

证券时报网络。4月4日，赚钱比站岗要好

为了让投资者能够抓取新的竞价，许多p2p平台都推出了先委托竞价的功能，即允许用户在没有投资项目的情况下先充值，并在平台上出现新的借贷目标时获得用户授权自动竞价。

“我们将明确地告诉用户，该基金是购买投资服务的预付金，不投资就不会产生收入。每个人都在集资，现在有超过1000万元的资金处于预收费状态。”刘对说道。

这时，有些人自然会思考如何让存款产生利润。汇款计划遍布全球，余额融资功能嵌入p2p平台。目前，汇款已经接管了近100家p2p公司的托管账户，而构成这些账户的是它们的客户。

“赚钱比站岗要好。”一位匿名汇款人描述了“获利”的含义。

“我们早就有推出平衡财富管理产品的想法，但这一行动涉及面很广。p2p平台、第三方支付和基金公司都在里面，还有一个监管层在上面，所以这个想法还没有实现。”中国最大的p2p人人网的联合创始人杨毅夫告诉《证券时报》记者。

据《证券时报》记者介绍，p2p做平衡财富管理业务有两条途径:一是找一家持有第三方支付许可证的机构合作，投资者可以在注册p2p账户的同时开立一个由第三方支付的虚拟账户，以同时实现竞价和购买货币资金；二是直接将基金公司的支付系统放到平台上。当客户在平台上交易时，他会先充值到基金公司的账户；当投资者需要出价时，这笔钱将从基金公司的账户被赎回到其p2p账户。

这两个计划都涉及跨境合作。业内人士认为，技术改造并不是一个难题，关键是基金公司很难放下身段，与p2p公司合作而不看到大笔资金。

因此，杨毅夫将人人网贷款余额融资项目描述为“谨慎稳步推进”，毫无疑问，在不久的将来，人人网贷款也将在其平台上为投资者提供“钱生钱”。

“盈利宝地”是第一条路，但它不是行业的先锋。事实上，今年2月初，lufax已经推出了“陆金宝”:用户打开“陆金宝”后，投资理财产品的回报资金将自动购买平安大华的增值(Aiji、净值、信息)市场基金，年化回报率将在2%至6%之间波动。

显然，p2p巨头已经看到了嵌入式平衡财务管理功能对平台的重要意义——提高客户存款的使用效率，增加客户收入和赢得声誉，减少因项目短缺造成的客户损失，提高客户保留率。

(证券时报新闻中心)

证券时报网络。4月4日新闻链接:

P2p无处投资

从p2p的嵌入式平衡融资功能可以看出，国内对互联网金融的监管相对滞后。

一位p2p从业者向作者抱怨道:“要银行做资金托管太难了。第三方支付本身也有点泥菩萨过河。如果我们能够将余额投资于货币基金，你就不会说我们的基金池运作不透明。”

这句话，显示了p2p基金托管的悲哀。

在深交所首席执行官武先勇看来，今年2月与深交所签署基金托管协议，将投资者交易保证金和平台风险担保基金放入交通银行，并不容易。

上面提到的人说的是真的。投资网络仍然是一个新的参与者。老资格的“红菱创业投资公司”是经过央行副行长刘四年的组建和调查才获得的

除了以上两个，只有少数其他P2P将资金托管到银行。大多数P2P只能将托管账户放在第三方支付中。例如，每个聚敛财富的人都在财付通，而人人网和银行之间的监管仅限于有良知的P2P，它真诚地做好了点对点贷款，而不是追逐金钱。最好将资金托管在银行。

因为银行托管可以确保客户的交易保证金与公司自有资金完全隔离，并利用自身强大的信用信息系统提前检查借款人的资格；然而，第三方支付通常要求p2p公司在规定的时间内处理，并在收到用户投诉后扣除相应的保证金来补偿用户。

但是为什么银行不愿意托管p2p呢？现实原因是:p2p公司混杂，监管者态度不明确，单笔贷款金额小，资金转移频繁。银行通常不愿意为P2P平台开设基金托管账户。

尴尬的是，第三方支付行业本身相对脆弱，一份文件会让该行业感到不安。

3月中旬，中央银行发布了《支付机构网上支付服务管理办法(征求意见稿)》，规定支付机构不得为金融机构和其他从事融资、理财、担保、汇兑等金融服务的机构开立支付账户。

这只是一份意见草案，但它让这个行业如鱼得水。我们应该知道第三方支付托管账户持有p2p的一半。

以汇款世界为例，该公司的托管账户系统可以访问近100个合规的在线贷款平台。如果这种管理方法得以实施，那么这一大群p2p将走向何方？

如果p2p在为第三方支付开设托管账户方面确实受到限制，那么除了寻找一家比别人更优秀的银行之外，将余额转化为一笔类别余额财富也是一个明智之举。

好消息是，由央行法务部牵头的互联网金融协会已经获得国务院正式批准，级别不低，是一级协会。这是两会发出支持互联网金融发展的信号后，一项切实可行的优惠政策。

如果是这样，在快速创新的情况下，监管也可以跟着快一点。

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