一份个人理财“高考卷”，你能得几分？(题目+答案)

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首先，是对还是错的问题(每个问题2分)

(1)个人理财主要考虑资产的增值，所以个人理财是如何投资的。(x)

嘉丰瑞得理财规划师点评:个人理财的目的是根据自身的财务状况制定合理的个人理财计划，并合理配置部分投资，实现资产的保值增值。因此，个人理财不是纯粹的投资。

(2)黄金具有价值稳定、流动性高的优势，是应对通货膨胀的有效手段。(√)

(3)如果美元对日元升值10%，日元对美元贬值10%。(x)

(4)理财客户经理与客户沟通时，应直接切入主题，主题不应涉及太多客户的个人或家庭问题。(x)

(5)根据我国有关法律，私自收藏文物是违法的。(x)

第二，选择题(每题4分)

(1)在下列国内机构中，_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。

a、基金公司b、保险公司c、信托公司d、律师事务所

(2)以下哪个选项不属于个人理财计划？_ _ _ _ _ _ b _ _ _ _

a、教育投资规划b、健康规划c、退休规划d、居住规划

嘉丰瑞德理财规划师点评:个人理财规划主要包括储蓄规划、投资规划、房地产(住宅)规划、保险规划、教育投资规划、个人税收规划、退休规划、遗产规划等。

(3)当客户想将澳元兑换成美元时，银行的报价为:澳元/美元0.7485/0.7514，客户应在_ _ _ _ _ _ _ _ _ _与银行进行交易。

一澳元=0.7485美元

C.与银行协商后的汇率基于1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

(4)当今世界上最大的单一金融市场和投机市场是_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。

股票市场b，黄金市场c，期货市场d，外汇市场

(5)国内生产总值指(b)。

一、一个国家在一定时期内所有永久单位的初始收入分配的最终结果

B.某一时期所有居民单位生产的全部商品和服务的价值与同期中期投入的全部非固定资产商品和服务的价值之间的差额

C.折旧从所有居民单位在一定时期内生产的所有商品和服务的价值中扣除

d国民生产总值加上外国净要素收入

(6)通货膨胀的直接原因是(c)。

一、货币需求不足

B.货币供应不足

C.货币供应过剩

D.对金钱的过度需求

(7)小刘以102元的价格买入面值100元的债券，一年后以106元的价格卖出。同时，小张的利息收入为3.2元，所以小张的绝对收入为(丙)元。

a、4

b、6

c、7.2

d、9.2

嘉丰瑞德理财规划师点评:什么是绝对收入？绝对回报必须是正的，而且必须是盈利的，而不是亏损的。本问题的绝对收入计算结果=3.2+(106-102)=7.2元。

(8)下列哪一项不属于国债投资的特征？(d)

高安全性乙、免税待遇丙、强流动性丁和高回报率

(9)房地产投资风险不包括。

a、交易风险b、事故风险c、利率风险d和信用风险

(10)制定个人财务目标的基本原则之一是将_ c _视为必须实现的财务目标。

a、个人风险管理b、长期投资目标c、预留现金储备d、短期投资目标

(11)整存整取的提前支取和延迟支取有一个共同点，即(c)。

一、利息会损失

利息不会损失

C.提前支取的部分或超过原存款期限的部分，按照支取日公布的存款利率支付利息，全部计入本金

D.提前支取的部分或超过原存款期限的部分，按照开户日公布的相应定期存款利率计息；并且全部包含在本金中

(12)以下哪项财务计划不适合投资者确保本金安全？(d)

一、保本收入财务计划

B.固定收益财务规划

三、保本浮动收益财务计划

D.无担保浮动收益财务计划

(13)在相同的保险金额和保险条件下，(d)保费最低。

A.年金保险

B.终身保险

C.人寿保险单

D.定期人寿保险

嘉丰瑞得理财顾问点评:在相同的保险金额和保险条件下，定期寿险保费最低。这是因为“死亡保险提供了完全的危险保障，一年定期保险的纯保费是根据被保险人的死亡概率计算的危险保费，不具有储蓄性质。”

(14)关于存款准备金制度，下列说法是正确的(b)。

一、增加法定存款准备金，增加货币供应量

B.自2004年以来，中国实施了差别存款准备金率制度

存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

D.存款准备金是指商业银行的库存现金

(15)以下公式中的误差为(d)。

一、资产负债=净资产

b、以市场价格衡量的期初和期末净资本，消耗=节余+未实现资本损益+资产评估增值的差额-(资产评估减值)

C.普通年金的最终价值=每个期间的固定金额×[(1+利率)期限-1]>利率

d、复利现值=最终价值×(1+利率)期限

嘉丰瑞德理财规划师点评:复利现值=期末值/(1+利率)周期的正确计算公式

第三，选择题(每题6分)

(1)个人存款包括(bcd)。

A.约定存款

B.定期存款

活期存款

D.教育储蓄存款

(2)保险产品的功能包括(bcd)。

一、对冲

B.损失赔偿

C.转移风险

D.损失分配

(3)当预期未来会出现适度的通货膨胀时，个人财务倾向是(ade)。

一、减少储蓄，原因是净收入较低

B.增加储蓄

C.增加债券投资

D.减少债券投资

增加股票，原因是资金的涌入和价格的上涨

嘉丰瑞德理财规划师点评:当预期未来通胀温和时，个人理财应减少储蓄，此时利率将低于通胀率；减少债券投资不能低于通胀风险；增加股票投资可以产生巨额利润。

(4)现金管理的目的是(abd)。

一、满足应急资金需求

B.满足未来消费的需求

满足退休的需求

D.满足财富积累和投资利润的需要

(5)中国四大金融体系

A.银行

B.保险

C.信任

D.有价证券

以上由嘉丰瑞德理财规划师提供的个人理财“高考试卷”仅供初学者学习。这张试卷你得了多少分？如果分数低，没有必要气馁，有必要加强个人理财知识的学习。

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