月存3000元五年定期收益不输短期理财产品

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昨天下午，在中国银行重庆分行长江路支行，理财规划师张颖告诉记者，他们的客户中有一个投资理财的陌生人。他说自己很奇怪，主要是因为他的投资和财务管理理念与大多数投资者截然不同。

“现在很多人都知道投资银行理财产品，但这位投资者最喜欢定期存款。”张颖说，从2010年开始，这位40岁左右的中年男子要求把当月3000元的工资存起来五年。第二个月，这位市民仍存了3000元的五年期存款。“从那以后，他每个月都来存钱，每个月都存了5年。”

从长远来看，张颖和他相识了。"我知道他姓王，在市里的一个单位工作."张颖说:“目前，他的定期存款存了好几年，每次存钱，他都选择五年。”为什么只定期保存，而选择保存5年？“我知道储蓄5年是他的另一种投资策略。”张颖说，王先生认为，如果选择定期存款，最好选择5年期，因为5年期的利率是最高的。

你为什么选择定期存款而不是银行理财产品？王先生的观点是:如果你购买银行理财产品，每次应该选择三个月的期限，一年购买四次。每次购买理财产品，可能需要几天时间来计算购买后的收益，到期后也可能需要几天时间资金才能到位，因此前后会有几天甚至十天的空期。一年后，资金真正用于财务管理的时间可能只有11个月甚至更短。

张颖认为，这种想法并非不合理。如果你购买银行理财产品，假设你每次购买产品的年化收益率为5%，全年实际投资时间约为330天。经计算，实际年化收益率略高于4%，这几乎与5年期存款的收益率相同。相对而言，如果你只是定期保存，就更容易省去麻烦和积累经验。

(投资是有风险的，进入市场时一定要谨慎；如果你相应地投资，你将自担风险。(

300，000元的定期滚动存款每五年赚取78，000元

“手头闲置资金将存放5年，前5年资金流动性差。”张颖表示，一旦急需资金，提前支取定期存款只能承受活期存款的利息。“五年多之后，定期存款每个月都会到期。这时，资金的流动性大大增强，一般不再担心资金不畅。”

张颖说，王先生的定期存款经历已经超过5年，现在资金的流动性已经比较强。“王先生目前的定期存款总额已超过30万元。在他记忆中的五年里，在过去的五年里，基本上每个本金是3000元。现在这些存款逐月到期，他在本金和利息的基础上，他增加了一个小数额，并开始了新一轮的存款，每笔存款的金额增加到5000元。”

目前，5年期存款的基准利率为4.75%。如果利率上升10%，实际年利率将达到5.225%。只要有这种存款，每天都会计算利息。如果你购买的银行理财产品的年化回报率在5%左右，扣除投资空计划期后，你能获得的实际年回报率可能达不到这个“不要低估这个理财理念。以他目前30万元的本金，按照5.2%左右的年回报率，每五年的投资收益将达到7.8万元左右。”

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2015年2月4日