个人大额可转让存单值得投资吗

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答:今年7月1日以来，银监会调整了商业银行存贷比的计算标准，为企业和个人发行的大额可转让存单被纳入存款统计标准，这也将这一不寻常的金融管理工具带入了大家的视野。

大额可转让存单是指银行发行的，在一定时间内可以在金融市场上转让和流通的银行存单。存单上注明了存款金额、期限和利率。持有人可以在到期后从银行提取本金和利息，也可以在资金到期时在二级市场转移。例如，它也是10万元。如果你有一年定期存款，如果你想得到所有的本金和利息，你必须保留一年。如果你想提前取款，你必须根据当前的需求支付利息，这是非常不经济的。然而，如果发行了大额可转让存单，它可以在任何时候提取——也就是说，它可以在到期日之前通过银行在二级市场进行转让。转移利率不受中央银行利率控制的限制，而是由当时的市场资本供求决定，甚至可能高于存单上标明的利率。

记者了解到，国外大额可转让定期存单的面值从100元到500元不等，从10万元到50万元不等。这种财务管理工具在中国还没有完全推出。有传言称中国银行将进行试点，但尚未正式向公众推出。据悉，投资起点至少是10万元，据说是50万元。一年期利率最高可达4.1%-4.2%，基本没有风险。

民生银行(Minsheng Bank)广州分行理财规划师徐天表示，大额可转让存单的优势在于可以随时兑现，更适合资金需求大、流动性需求不可预测的人群。对于普通投资者来说，大额可转让存单的起点仍然偏高。如果真的是50万元，大多数投资者可能就没有机会了。

记者查看了在售银行理财产品，发现保本理财产品的预期年化收益率可达5.2%，但投资门槛仅为5万元。显然，与大额可转让存单相比，银行理财产品更适合中小投资者。

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