三口之家年收入50万 如何理财一年内换套大房

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[财务案例] 盛先生，40岁，是成都一家空转让企业的生产总监，税后月收入15，000元，无商业保险。此外，盛先生拥有公司20%的股权。随着公司净利润的增加，现在他基本上每年有30万元左右的分红。我妻子是一名36岁的高中英语老师。她的税后月收入是6000元。她通常为学生补课，月收入可达8000元。盛先生和他的妻子有一个15岁的三年级女儿。每年的学习费用约为1万元，每年的日常生活费用为8万元。现金和活期存款15万元，银行理财产品10万元，股票40万元，还有一辆价值20万元的汽车。 盛先生的家庭有一套价值100万元的两居室，没有抵押。目前，这家人独自生活。对于这套公寓，盛先生觉得有点小，打算换成三居室。目前，该地区的一套三居室公寓将耗资180万元，因此在一年内更换大房间可能会有点资金短缺。想请教中国知名第三方金融机构嘉丰瑞德的理财规划师，如何更好的理财？ [财务目标] 一年内换200万套三居室 [案例分析] 根据盛先生家庭的财务状况，贾锋睿德理财规划师分析，盛先生夫妇的月收入总计2.3万元，在生活压力不大的成都算是比较富裕的了。此外，盛先生的公司每年分红30万元，年收入近60万元。然而，一个家庭每年的开销是8万元，孩子每年的学习费用大约是1万元，60万元以上的存款和投资资金并不多。如果你想在一年内买一套200万元的房子，资金确实有点紧张。因此，嘉丰瑞得理财规划师建议，夫妻双方应尽最大努力在一年内攒钱买房，先存够首付再买房，剩余的房子用公积金抵押。 [财务建议] 在综合分析盛先生家庭的财务状况后，结合财务目标，嘉丰瑞得理财规划师认为盛先生夫妇这一年的主要任务是攒钱买房，并给出以下投资和财务建议，可以帮助盛先生一家在这一年内顺利地换成三居室。 1。预留备用金并存入每月余额 盛先生的家人应先进行合理消费；其次，要为家庭准备3-6个月的公积金，即3万元。另外一万元将用于孩子们一年的学习。剩下的11万元现金和活期存款可以适当投资。例如，易生财富的易生宝等定息产品可以通过佳丰瑞德认购，年化收益率为10%，投资10万元一年可产生1.1万元。其次，盛先生和他的妻子月收入为2.3万元。扣除每月8000元的费用后，他们每月能有15000元的结余。这不是资金的一部分，所以我们不妨做一个“每月固定投资”。年收入为6.8%，年末本金和收入将近20万元。 2。你可以把卖房子的余价投资进去，盛先生打算年底换房。嘉丰瑞得理财规划师建议采取“以房换房”的策略。由于盛先生的房子是第二套房产，首付款为60%，即120万元。根据第一阶段的省钱努力，年收入和投资收入近20万元+公司分红30万元+现金、活期存款和总收入12.1万元+银行理财产品10万元和收入% 2b股票40万元和收入(前提是股票不赔钱)，预计保本120万元，足够支付购房首付款。对于剩余的80万元，嘉丰瑞德理财规划师建议您可以用公积金按揭来偿还贷款。明年月收入扣除月支出后，剩余资金可用于偿还抵押贷款。 3。预留子女未来教育基金 盛先生将一套三居室公寓换成第一套后，嘉丰瑞得理财规划师建议将来可将其出租。月租被视为子女未来教育基金，也可以通过月固定投资、长期投资等方式预留，并享受复利。将来，这部分资金可以保证孩子们上大学。如果你考虑送孩子出国留学， 通过嘉丰瑞得理财顾问的投资理财建议，盛先生不仅可以在一年内顺利换到一套三居室，而且按揭压力小，还考虑了孩子未来教育基金的重要问题，两全其美。

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2015年2月4日