浅陋理财观藏隐忧 二三线城市掀财富管理启蒙运动

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随着利率市场化和财富管理时代的到来，二三线城市居民的金融风险早已不同。虽然他们中的大多数人不知道“影子银行”的定义和金融产品的最终投资，但他们会根据自己的经验，仔细地尝试找出金融产品的好处和风险。在此期间，他们过度追求无风险、高收益的财务管理习惯所带来的隐忧也引起了业内外人士的高度关注。

在这种背景下，越来越多的金融机构开始关注二三线城市居民强烈的金融需求和他们肤浅的金融观点。因此，针对二三线城市居民的财富管理启蒙运动也开始了。

机构已经进入二线和三线城市

财富管理的启示拉开帷幕

与“北、沪、穗、深”一线城市星罗棋布的金融市场相比，二三线城市的金融市场犹如野火燎原之势，正成为财富管理机构布局中所有人的心声。

本月初，招商银行(行情、资本、股市、咨询)和贝恩资本联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示，虽然近50%的高净值个人仍集中在广东、上海和北京，但在新增的5个高净值个人超过1万人的省份中，中西部的山西、陕西和内蒙古占据了3个席位。

虽然二、三线城市的大量居民仍扮演着财富“追逐者”的角色，但现阶段，如何赶上“第一富人”已成为这些群体的投资难题。

“在过去的二三十年里，中国经济发展迅速。有些人可以通过投资房地产和工业来赚钱，但这样的投资机会已经不存在了！”信易财富首席金融专家齐鲁最近在天津的一个财富管理论坛上表示。

在吕奇看来，过去投资黄金就像投资房地产一样。追求别人的投资实际上是投资和财务管理的最大敌人。“国内投资者的特点是，他们喜欢管理自己的资金，而不信任专业投资机构。美国60%以上的私人财富是通过专业财富管理机构管理的。”他认为，为了赶上财富，投资者应该寻找专业的投资机构。

巧合的是，在很多地方做过理财讲座的长盛基金首席理财规划师于波(音译)也认为，二三线城市的居民并不缺乏理财意识，但他们对使用何种理财工具有所疑虑。“很多上课的人都很有钱，但他们对现代金融知之甚少，不敢轻易涉足。”

华夏基金上交所50 etf经理方俊最近在北京一家经纪公司成功举办了etf投资培训，并收到了超出预期的效果，这增强了他访问更多二三线城市的信心。驱使他们愿意的动力不仅在于开放市场，还在于二线和三线城市居民财富管理的启示。

追逐高回报隐藏着隐忧

从“囤积居奇”到追逐“影子银行”，二三线城市居民的金融需求和热情就像一个火花，瞬间改变了当地投资者的心态和行为。

“一家公司最近播出了新闻。点对点贷款现在能做到吗？”最近，记者接到了一个来自中国北方省会城市投资者的电话。过去两年，他一直在探索银行融资、企业融资和贵金属等财务管理渠道。

在他身边，很多人在过去的两年里参与了企业的筹资和财务管理。由于企业资金短缺，但很难从银行获得低息贷款，只能从企业前面的员工那里筹集资金，并承诺年收入12%左右。然而，在实践中，公司的非雇员可以参与这项投资，只要有人介绍他们。

与为同一城市的小企业筹集资金相比，被怀疑为“影子银行”的金融渠道，如点对点贷款和债务基金，更受欢迎。在居民聚集的地区，如超市和社区广场，承诺高年收入的金融产品经常出现，但赞助商通常不是正规的金融机构。

随着利率市场化和金融脱媒的推进，各类金融机构如雨后春笋般涌现。对于更多仍处于财富启蒙时期的二、三线居民来说，这些金融机构往往扮演着这些投资者的金融启蒙导师的角色。

“现在所有人都在谈论财务管理，但我认为财务管理本身是一个‘错误的命题’，因为每个人都希望获得稳定和高回报而没有风险，而且那里有这么多好项目？此外，在当前实体经济低迷的情况下。”对于当前的金融热，一位长期关注财务管理的专业人士提出了质疑。

在过去的两年里，小额贷款公司作为“民间借贷的常备军”出现了，也暴露出了一些问题。鄂尔多斯一家小额贷款公司(市场、资本、股市、咨询)的负责人最近向《上海证券报》表示，他们正在为前两年20%的资产收益“甜蜜回报”买单，而以前的优质客户正成为他们目前密切关注的对象。

虽然金融市场问题在一些地区已经出现，但还不足以熄灭二、三线城市居民的热情，他们正在火上浇油，但财富管理专家已经给他们泼了一盆冷水。

"追求个人财富的不合理增长往往是投资的最大陷阱."在美国财富管理机构工作多年的齐鲁认为，如果有人自称是美国的理财规划师，那对他个人来说是一种侮辱，因为理财只是财富管理的一小部分，财富管理不仅仅是保存和增加财富的价值，其实质是提高投资者的生活质量。