银监会全面启动民营银行受理 已有40家提出申请意向

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中国银行业监督管理委员会主席尚福林26日在国务院新闻办公室的新闻发布会上表示，从现在起，银监会将正式受理符合条件的民营企业开办银行的申请。为提高申请效率，银监会将实行限时审批制度，建立民营银行限时审批管理台账，自受理之日起4个月内作出批准或不批准的决定，比现行法定时限短2个月。

尚福林表示，目前已有40多家民营银行向银监会申请成立，但截至目前，它们基本上已经表达了意向，还没有进入实质性环节。原因是《关于促进民营银行发展的指导意见》尚未出台，条件和审批程序不明确。《指导意见》26日正式发布后，银监会将按照相关规定积极推进审批工作。

尚福林表示，民营银行将实施属地监管，其受理开业筹备和审批申请的权利将下放给当地银监局，但其他环节仍将接受银监会的检查。

尚福林表示，为提高民营银行申请的便利性，银监会将组织各省市银监局积极开展下一步相关工作。首先，申请设立前的咨询工作，帮助相关市场主体开展可行性研究，主要取决于申请设立的民营企业是否符合相关要求。如有缺陷和不足，各地将及时给予指导和辅导。二是帮助做好可行性研究，提高申请的质量和效率，讨论拟设立私人银行的可行性、合法性和完善性，并及时反馈修改意见，以方便申请人修改和完善计划。第三，与当地有关部门共同努力，为新成立的银行创造良好的环境，并就促进民营银行健康发展的问题广泛征求意见。

[所附文件全文]

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构:

《中国银行业监督管理委员会关于促进民营银行发展的指导意见》已经党中央、国务院同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

国务院办公厅

2015年6月22日

(这篇文章公开发表)

关于促进民营银行发展的指导意见

银监会

为落实党中央、国务院关于促进民营银行发展、提高对外开放水平的部署和要求，银监会积极推进民营银行试点工作，不断完善配套监管措施，取得初步成效。为进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，促进民营银行持续健康发展，为实体经济特别是中小企业、“三农”和社区提供更有针对性、更便捷的金融服务，促进群众创业创新，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

一、指导思想

全面贯彻党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，坚持社会主义市场经济改革方向，遵循市场规律，在加强监管的前提下，积极推动合格民间资本依法兴办中小银行等金融机构，提高审批效率，进一步丰富和完善银行业金融机构体系，激发民营经济活力。推动民营银行依法经营，科学稳健发展，鼓励民营银行创新发展方式，提高金融市场竞争效率，加强对中小企业、“三农”和经济发展薄弱环节和领域的金融支持，更好地服务实体经济。

二、基本原则

(a)积极发展，公平待遇。推动民营银行发展是深化金融体制改革、激发金融市场活力、优化金融机构体系的具体举措，也是加强中小企业、“三农”和社区金融服务的重要突破口。要公平、平等对待民间资本、国有资本和海外资本等各类资本，积极鼓励符合条件的民营企业依法发起设立民营银行。通过鼓励民营银行开展产品、服务、管理和技术创新，为银行业的可持续发展和创新发展注入新的动力。

(2)遵守法律法规，防范风险。严格遵守现行法律法规，坚持公平、公正、公开的原则，成熟一家，成立一家，防止一哄而起；私人资本自愿申请、监管机构的法律审查、私人银行的合规经营、经营失败后的顺利退出。在促进民营银行稳健发展的同时，要坚持风险底线，引导民营银行建立风险防范长效机制，重点防范关联交易风险和风险溢出，确保系统性区域金融风险底线不发生，确保金融市场安全高效运行和整体稳定。

(三)循序渐进，创新模式。通过股权分置改革，鼓励民间资本参与现有银行业金融机构，支持民间资本通过增资扩股、股权转让、二级市场增加等方式进入现有银行业金融机构，依法推进混合所有制改革，支持民间资本。参与农村信用社改制为农村商业银行，支持民间资本参与高风险银行业金融机构的风险处置；通过渐进式改革，积极稳妥推进新民营银行建设，鼓励民营银行探索创新“大存小贷”、“个人存小贷”等差异化特色业务模式，提高与细分市场金融需求的匹配度。

三.进入条件

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》等法律法规，我们将在同等条件下积极支持民间资本和其他资本进入银行业。

(一)坚持法律法规，鼓励符合条件的民营企业用自有资金投资银行业金融机构。投资银行业金融机构的民营企业应当依法设立，具有法人资格，具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，具有良好的社会声誉、良好的信用记录和纳税记录，具有较长的发展周期和稳定的经营业绩，具有较强的管理能力和财务实力，具有良好的财务和资产状况。他们在过去的三个财政年度中连续盈利。年终分配后，净资产达到总资产的30%以上，股权投资余额不超过净资产的50%

(二)防止风险转移，做好民营银行股东的选择工作。拟投资私人银行的资本所有者应具有良好的个人声誉，遵纪守法，诚实守信，敬业奉献，公司股东的公司治理结构和机制符合《中华人民共和国公司法》的要求，关联企业与股权关系简洁透明，不存在组织结构和关联交易不良记录。

(3)夯实发展基础，严格民营银行标准。设计良好的股权结构和公司治理结构，确定合理可行的业务范围、市场定位、经营方针和计划，建立科学有效的组织管理体系、风险管理体系和信息技术框架。发起设立私人银行，应当制定合法的章程，包括具备任职所需专业知识和业务经验的董事和高级管理人员、熟悉银行业务的合格从业人员、符合要求的营业场所、安全防范措施和其他与业务相关的设施。民营银行的注册资本应符合城市商业银行的相关法律法规。

(4)借鉴试点经验，确定由民间资本发起设立民营银行的五项原则。有承担剩余风险的制度安排；具备经营好银行的资质和抗风险能力；股东受监督的协议条款；差异化市场定位和具体策略；有合法可行的回收和处置计划。

四.许可程序

根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》等法律法规，不断提高银行市场准入透明度，加强对各地设立民营银行的指导和服务。

(一)准备程序。筹建申请由发起人共同向拟设机构所在地银监局提交，拟设机构所在地银监局受理并进行初步审查，并报银监会审查决定。银监会应当自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。私人银行的筹建期为批准决定之日起6个月。如未能按期完成筹建，筹建组应在筹建期满前1个月向银监会提交延期报告。筹建延期不得超过一次，筹建延期最长为3个月。筹建组应当在规定期限届满前提交开业申请。逾期未提交申请的，筹建批准文件无效，银监会依法办理筹建许可注销手续。